商业银行的经营管理.ppt

12.103\4一、（2）部分未讲商业银行的经营管理商业银行经营原则商业银行经营管理理论0102商业银行经营管理安全性流动性盈利性一、商业银行经营原则安全性安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。流动性是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力,包括资产的流动性和负债的流动性。01资产的流动性是指资产的变现能力;02负债的流动性是指银行以适当的价格取得可用资金的能力。03衡量银行流动性的标准有两个：04成本（价格）和速度。05流动性盈利性盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。这一原则要商业银行经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。坚持安全性原则、流动性原则要求商业银行扩大现金资产，减少流动性差、风险大的高盈利资产，而坚持盈利性原则则要求商业银行尽可能减少现金资产，扩大高盈利资产。因此，银行应该在保证资产安全性的基础上争取最大的盈利性。三性之间的矛盾02这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。01资产管理理论产生于商业银行建立初期，一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统治地位。资产管理理论二、银行经营管理理论该理论是指银行进行票据贴现必须以真实的商业票据为凭证。背景:1、企业对资金的需求主要以短期流动资金为主。当时金融机构管理水平较低，管理者更强调维持银行的流动性，并不惜以牺牲部分盈利性为代价。商业贷款理论（真实票据理论）商业银行主要资金来源活期存款不稳定主要资金运用贷款及贴现如何实现经营的安全性和流动性？只有通过资产的流动性和安全性来实现！问题转化为：如何实现资产的流动性和安全性？产生的背景及其分析思路贷款01流动性02短期性03安全性04自偿性05如何实现贷款的流动性、安全性？对应于融资票据真实票据银行只应发放短期的、与商品周转相联系的贷款,即短期的工商业流动资金贷款。结论：2、资产转换理论产生背景：一战以后，商业银行持有大量政府证券主要目的：解释银行持有证券资产的合理性主要观点：银行资产的流动性取决于资产的变现能力而这种变现能力体现为：（1）资产的到期变现（2）资产的转让变现这样，不仅短期资产具有较强的变现能力，长期资产如果能够顺利实现资产的转换，也同样具有较强的变现能力。产生背景：二战后，需求不足（美国）主要目的：促进消费信贷和项目投资主要观点：资产的安全性取决于借款人未来收入（预期收入）的可靠性。3、预期收入理论意义：打破了对银行资产业务经营在形式（如自偿性、可转换等方面）上的束缚，在预期收入可靠的条件下，可以从事任何方面、任何形式的贷款和投资资产管理理论并没有解决三性的矛盾1安全性2流动性3资产管理4资产5由于“三性”难以兼顾，只得优先考虑安全性和流动性；在一定程度上牺牲了盈利性6结果：没有解决“三性”矛盾承认了“三性”之间存在矛盾7（二）负债管理理论银行对于负债并非完全消极、被动地接受，其资金来源不仅仅是传统的被动存款，商业银行还可以主动地争取其他存款和借款评价：1、丰富了银行流动性的管理手段2、从理论上解决了经营流动性和盈利性之间的矛盾，提高了银行的盈利能力经营的流动性负债业务经营经营的盈利性资产业务经营解决了经营流动性与盈利性的矛盾12.103\4一、（2）部分未讲*