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银行从业资格考试题(答案)

一、单项选择题

1.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.结算业务

D.发行债券

答案：C。贷款业务是商业银行的资产业务，A选项错误；存款业务是商业银行的负债业务，B选项错误；发行债券是商业银行的主动负债方式之一，D选项错误；结算业务是商业银行中间业务，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，结算业务就是其中一类，通过为客户办理资金收付等结算活动收取手续费等收入，所以选C。

2.银行面临的最主要的风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。而信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，在商业银行的经营活动中，涉及大量的信贷业务，借款人违约的可能性会给银行带来巨大损失，所以信用风险是银行面临的最主要的风险，选B。

二、多项选择题

1.商业银行的经营原则包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.稳定性

答案：ABC。商业银行在经营活动中必须遵循安全性、流动性和盈利性三个基本原则。安全性是指银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力；盈利性是指商业银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，最大限度地追求利润，实现自身的效益目标。稳定性并不是商业银行专门的经营原则，所以选ABC。

2.金融市场按照交易工具的期限分为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

答案：AB。按交易工具的期限，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场；资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。现货市场和期货市场是按照交割时间的不同来划分的金融市场，所以选AB。

三、填空题

1.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、（）和未分配利润。

答案：一般风险准备。商业银行的核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，实收资本是投资者投入银行的资本金；资本公积是指企业在经营过程中由于接受捐赠、股本溢价以及法定财产重估增值等原因所形成的公积金；盈余公积是指企业按照规定从净利润中提取的各种积累资金；一般风险准备是指从事存贷款活动的金融企业按一定比例从净利润中提取的，用于弥补尚未识别的可能性损失的一般风险准备；未分配利润是企业留待以后年度分配或待分配的利润，所以此处填一般风险准备。

2.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。

答案：6%。巴塞尔协议Ⅲ进一步强化了资本充足率监管标准，要求商业银行的一级资本充足率不得低于6%，以增强银行抵御风险的能力，所以此处填6%。

四、判断题

1.银行风险管理是银行经营管理的核心内容。（）

答案：正确。银行作为经营货币信用业务的特殊企业，面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。有效的风险管理能够保障银行资产的安全，稳定银行的经营，提高银行的盈利能力和竞争力。如果风险管理不善，银行可能面临巨大的损失甚至倒闭，所以银行风险管理是银行经营管理的核心内容。

2.活期存款的利率一般高于定期存款。（）

答案：错误。活期存款可以随时支取，流动性强，银行可以使用的资金不稳定，对银行来说资金使用效率相对较低；而定期存款在一定期限内不能随意支取，银行可以更稳定地运用这部分资金进行投资和放贷等活动，资金使用效率高。基于此，银行通常会给予定期存款更高的利率作为对存款人放弃资金流动性的补偿，所以活期存款利率一般低于定期存款利率。

五、解答题

1.简述商业银行贷款五级分类的内容。

答案：商业银行贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：

正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。这类贷款的借款人经营状况良好，还款能力强，还款意愿好，贷款损失的概率为0。

关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。比如借款人的经营环境出现一定变化、财务指标出现一些波动等，但还不至于影响其还款能力，贷款损失的概率不超过5%。

次级类：借