人工智能在财富管理领域的应用及影响研究.pdfVIP

40财经观察Financialobservation

人工智能在财富管理领域的应用及影响研究

王春艳

（兰州财经大学，甘肃兰州730000）

摘要：随着全球经济的高速发展和数字技术的不断进步，人工智能与财富管理业务之间的关联日益紧密，“十四五”规

划明确提出，要加强关键数字技术创新应用，推进财富管理机构数字化转型。从2023年多家银行应用AI大模型平台，到多

家财富管理机构相继宣布推出数字人财富顾问，再到以ChatGPT为代表的生成式人工智能的出现，人工智能技术为财富管

理服务全程赋能，成为财富管理机构数智化应用布局的重点。但与此同时，人工智能对财富管理的全面赋能还面临安全性、

合规性、人才缺乏等多方面问题，财富管理机构需要不断创新和完善自身的服务模式，打造数字财富管理体系，构建财富管

合规性、人才缺乏等多方面问题，财富管理机构需要不断创新和完善自身的服务模式，打造数字财富管理体系，构建财富管

理数字化新生态。文章在最后也提出了一些应对建议，希望能进一步对财富管理行业的发展提供启示。

理数字化新生态。文章在最后也提出了一些应对建议，希望能进一步对财富管理行业的发展提供启示。

人工智能；财富管理业务；AI数字员工

关键词：人工智能；财富管理业务；AI数字员工

F49文献标志码：A文章编号：2096-0808（2024）35-0040-04

中图分类号：F49文献标志码：A文章编号：2096-0808（2024）35-0040-04

10.3969/j.issn.2096-0808.2024.35.005

DOI：10.3969/j.issn.2096-0808.2024.35.005

进，财富管理行业迅速扩张，越来越多的高净值个人涌入

一、财富管理业务概念一、财富管理业务概念进，财富管理行业迅速扩张，越来越多的高净值个人涌入

市场，对财富管理服务的需求不断增加，我国为了筹措资

市场，对财富管理服务的需求不断增加，我国为了筹措资

财富管理业务作为一种信息服务，其核心就是以客户财富管理业务作为一种信息服务，其核心就是以客户

金加强经济建设，开始广泛发行国库券。1990年、1991年

[1]金加强经济建设，开始广泛发行国库券。1990年、1991年

为中心，满足客户多样化和个性化的金融需求，通过专，满足客户多样化和个性化的金融需求，通过专

上交所与深交所先后成立，两大交易所成立标志着中国证

上交所与深交所先后成立，两大交易所成立标志着中国证

业的财富管理知识和技能，帮助客户实现其财务目标。在

业的财富管理知识和技能，帮助客户实现其财务目标。在

券市场的形成，据中国证券登记结算有限责任公司数据，

进行财富管理时，专业的机构会深入分析客户的资产负债券市场的形成，据中国证券登记结算有限责任公司数据，

进行财富管理时，专业的机构会深入分析客户的资产负债

1993年，两市A股、B股账户达835.17万户；而到了2003年，

情况、财务状况以及流动性需求，结合市场动态和宏观经1993年，两市A股、B股账户达835.17万户；而到了2003年，

情况、财务状况以及流动性需求