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中级银行从业资格考试《个人贷款》历机考试题集一

一、单选题

1.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。

A.个人贷款的利率明显高于公司贷款

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种多、用途广泛

D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

答案：D

解析：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。所以选项D正确。

2.个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：个人住房贷款的期限最长可达30年，所以选项C正确。

二、多选题

1.下列属于个人消费贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人旅游消费贷款

答案：ABCDE

解析：个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人旅游消费贷款等。所以选项ABCDE都正确。

2.个人贷款的还款方式主要有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按周还本付息

D.组合还款法

E.到期一次还本付息法

答案：ABCDE

解析：个人贷款的还款方式主要有等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息、组合还款法、到期一次还本付息法等。所以选项ABCDE都正确。

三、填空题

1.个人贷款按产品用途分类，可分为个人住房贷款、__________和个人经营类贷款。

答案：个人消费贷款

解析：个人贷款按产品用途分类，主要分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和__________。

答案：商用车

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。

四、判断题

1.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人。（）

答案：错误

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

2.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（）

答案：错误

解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

五、解答题

1.简述个人贷款的特征。

答案：个人贷款的特征主要包括以下几点：

（1）贷款品种多、用途广：个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、教育等多方面的需求。

（2）贷款便利：客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。

（3）还款方式灵活：个人贷款业务的还款方式较为灵活，主要有等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息、组合还款法、到期一次还本付息法等。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，选择适合自己的还款方式。

（4）低资本消耗：与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。个人贷款的风险权重一般低于公司类贷款。在计算资本充足率时，对个人贷款的风险权重较低，从而可以节约资本，提高资本充足率。

2.简述个人住房贷款的流程。

答案：个人住房贷款的流程如下：

（1）贷款的受理与调查：

贷款的受理：银行通常会设立专门的贷款受理岗位，负责接受借款人的借款申请及相关资料。借款人需填写个人住房贷款借款申请书，并提交相关材料，如身份证、收入证明、购房合同等。

贷前调查：银行会对借款人的基本情况、还款能力、信用状况、担保情况等进行调查。调查方式包括面谈、电话调查、实地调查等。通过调查，评估借款人的风险状况，为贷款审批提供依据。

（2）贷款的审查与审批：

贷款审查：贷款审查人员对调查人员提供的调查资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查意见。审查的内容主要包括借款人的资格、借款用途、还款能力、担保情况等。

贷款审批：银行的贷款审批人根据审查人员的审查意见，对调查人员提供的资料进行审批。审批人需要对贷款的合规性、安全性、效益性等方面进行全面考虑，做出是否批准贷款的决定。

（3）贷款的签约与发放：

贷款签约：借款人、贷款银行、保证人（如有）、抵押人（如有）、出质人（如有）等签订借款合同和相关担保合同。签约过程