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银行从业考试试题及答案

一、单项选择题

1.以下属于商业银行核心资本的是（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.盈余公积

D.可转换债券

答案：C

解析：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。重估储备和一般准备属于附属资本，可转换债券也属于附属资本。所以本题选C。

2.个人贷款业务中，银行最忌讳的是（）。

A.贷款过于集中于同一行业

B.贷款发放分散

C.贷款比例过大

D.贷款比例过小

答案：A

解析：如果贷款过于集中于同一行业，当该行业出现不景气等情况时，银行面临的风险会非常大，可能导致大量贷款无法收回，这是银行最忌讳的。贷款发放分散可以降低风险；贷款比例大小要根据银行自身情况和监管要求合理确定，并非单纯大或小就是忌讳的。所以本题选A。

二、多项选择题

1.商业银行的负债业务包括（）。

A.吸收存款

B.借款业务

C.贷款业务

D.中间业务

答案：AB

解析：商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务，主要包括吸收存款和借款业务。贷款业务是资产业务，中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，不属于负债业务。所以本题选AB。

2.以下属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

答案：ABCD

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。所以本题选ABCD。

三、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和（）。

答案：盈利性

解析：商业银行经营管理的“三性”原则即安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全的要求；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力；盈利性是指银行获得利润的能力，这三个原则相互联系、相互制约。

2.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。

答案：6%

解析：巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准，规定商业银行一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于4.5%，总资本充足率不得低于8%。

四、判断题

1.银行风险管理的目标是消除风险。（）

答案：错误

解析：银行风险管理的目标不是消除风险，因为风险是客观存在的，不可能完全消除。银行风险管理的目标是通过风险识别、计量、监测和控制等手段，将风险控制在可承受的范围内，实现风险与收益的平衡。

2.个人住房贷款的期限最长可达30年。（）

答案：正确

解析：在个人住房贷款业务中，贷款期限最长通常可以达到30年，具体期限会根据借款人的情况、银行政策等因素确定。

五、解答题

1.简述商业银行贷款五级分类的内容。

答案：商业银行贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：

正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

2.请说明商业银行开展中间业务的意义。

答案：商业银行开展中间业务具有多方面的重要意义：

（1）增加收入来源：中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。通过开展各类中间业务，如结算业务、代理业务、理财业务等，银行可以获得手续费、佣金等收入，拓宽了盈利渠道，减少对传统存贷利差收入的依赖。

（2）分散经营风险：与传统的资产业务相比，中间业务的风险相对较低。通过大力发展中间业务，银行可以优化业务结构，分散经营风险，增强抵御经济周期波动的能力。

（3）提高客户忠诚度：中间业务可以为客户提供多样化的金融服务，满足客户不同的金融需求。例如，为企业提供资金结算、现金管理等服务，为个人客户提供理财规划、代收代付等服务。优质的中间业务服务有助于提高客户的满意度和忠诚度，巩固银行与客户的合作关系。

（4）提升银行形象和竞争力：中间业务的发展水平是衡量银行综合实力和服务水平的重要标志。积极开展中间业务，能够展示银行的专业能力和创新能力，提升银行在市场中的形象和声誉，增强银行在金融市场中的竞争力。