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金融法制/行业
2024.02
“反催收联盟”非法代理金融消费者
维权行为分析及对策建议
张宇薇杜宇佳刘亚辛赵雪婷
（中国人民银行内蒙古自治区分行内蒙古呼和浩特010020）
中国人民银行赤峰市分行内蒙古赤峰024000）
（
中国人民银行巴彦淖尔市分行内蒙古巴彦淖尔015000）
（
（内蒙古自治区人大常委会法工委内蒙古呼和浩特010010）
内容摘要：近几年来市场上出现了以非正常手段帮助债务人恶意躲避债务、延期还款、
修复征信，并从中收取高额服务费和咨询费以牟利的组织，即“反催收联盟”。他们不仅滥用
投诉、举报、监管等权利，而且加剧了债务人的债务负担，侵害了债务人的个人信息和财产
安全，严重扰乱了金融市场秩序和社会信用体系。本文通过对“反催收联盟”非法代理维权
行为分析和实践中存在的困难，以问题为导向，结合实践探究当下破解黑灰产的应对路径。
关键词：反催收联盟；非法代理维权；金融消费者
中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2095-8501（2024）02-0089-04
一、“反催收联盟”界定与行为分析重影响了社会诚信体系，扰乱了金融秩序。
（一）衍生背景1.隐蔽性强。作为一种黑灰产业，“反催收
2020年突如其来的疫情，使得一部分人资联盟”一般都隐藏于幕后。从形式上看，“反催收
金困难导致逾期，债务重组迫在眉睫。借款人为联盟”对外发布广告大多数都是借助“法务咨
解决自身欠款事宜，通过各种平台寻求办法，就询”“代理律师”等名义或是打着“律师事务所”
是在这样的环境下，使得“反催收联盟”十分活的口号为债务人提供一对一的“维权”咨询服
跃。同年，“打击恶意逃废债”内容被首次写入政务，即使判断存在“非法代理”，也难以取证。从
府工作报告，这也标志着“反催收”已经引起国内容上看，有的组织会代为向金融机构、监管部
家层面的高度关注。2021年2月，银保监会(现门投诉，但在金融机构与当事人联系时，接听电
为国家金融监督管理总局)首次对外明确表态，话的人每次都不一样，很难核实人员身份，而有
将全力维护出借人的合法权益，坚决打击恶意的组织不会直接代理消费者进行投诉协商，而
逃废债行为，加强对“反催收联盟”等违法违规是为消费者提供“反催收话术”，这样即使金融
网络群组的治理，并将“反催收联盟”的性质定机构和当事人取得联系，也无法确定是否为消
义为“违法违规组织”。费者本人真实诉求。
（二）特征2.恶意投诉。“反催收联盟”往往会诱导欠
据相关金融机构反馈，“反催收联盟”以“代款人委托其“代理维权”，要求欠款人提供身份
理投诉”“征信修复”等名义充当非法中介，并已证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的
形成一
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