初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试卷测试题答案.docxVIP

初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试卷测试题答案

一、单项选择题

1.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利最大化

D.保证商业银行风险管理的有效性

答案：C

解析：商业银行内部控制的目标包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。盈利最大化不是内部控制的目标，内部控制主要是为了保障银行稳健运营等，所以答案选C。

2.（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.信用监管

D.市场监管

答案：A

解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。资本监管的重要性体现在：资本是银行抵御风险的最终防线，对银行稳健经营和市场信心具有关键作用；通过规定资本充足率等要求，可以约束银行的风险承担行为，保障金融体系的稳定。所以答案是A。

3.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

答案：D

解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于信用等级较高且与银行保持长期合作关系的优质客户给予优惠利率，这是因为这类客户风险相对较低，银行降低利率相当于对低风险的一种补偿策略。风险对冲是通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销风险；风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险；风险转移是通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。所以答案选D。

二、多项选择题

1.下列属于金融市场功能的有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

答案：ABCDE

解析：金融市场具有多种功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它可以实现资金在盈余者和短缺者之间的转移；优化资源配置功能体现在通过金融市场的价格机制等引导资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区和部门；风险分散与风险管理功能使投资者可以通过投资组合等方式分散风险；经济调节功能表现为金融市场通过其特有的引导资本形成及合理配置的机制，对微观经济主体和宏观经济运行发挥调节作用；交易及定价功能是指金融市场为金融资产提供了交易场所，同时也形成了金融资产的价格。所以ABCDE选项均正确。

2.商业银行的负债业务主要包括（）。

A.存款业务

B.借款业务

C.现金资产业务

D.贷款业务

E.中间业务

答案：AB

解析：商业银行的负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务。存款业务是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债；借款业务也是负债业务的重要组成部分，包括向中央银行借款、同业借款、发行金融债券等。现金资产业务是商业银行的资产运用形式；贷款业务是商业银行的资产业务，是银行资金的主要运用方向；中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。所以答案是AB。

三、填空题

1.商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和（）。

答案：少数股东资本可计入部分

解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后等特点。实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分共同构成了商业银行的核心一级资本。

2.（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

答案：个人医疗贷款

解析：个人医疗贷款是一种特定用途的个人贷款，专门针对市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺的情况而设立，以满足借款人在医疗方面的资金需求。

四、判断题

1.商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。（）

答案：正确

解析：流动性是商业银行经营管理的重要方面，它主要衡量银行在一定时间内以合理的成本获取资金用于满足存款人提取现金、支付到期债务以及向借款人发放正常贷款等资金需求的能力。良好的流动性是银行稳健运营的基础，所以该表述正确。

2.金融创新就是指在金融领域内创造新的金融工具。（）

答案：错误

解析：金融创新是一个较为宽泛的概念，不仅仅局限于创造新的金融工具。它还包括金融制度、金融市场、金