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第五章保险理赔管理
复习思考题
什么叫保险理赔？保险理赔有哪些功能与任务？
保险理赔，即处理赔案，是指保险标的发生保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时，保险公司根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔进行处理的过程。
保险理赔有以下功能：
（1）.保险理赔可以使被保险人遭受的损失及时得到补偿，从而充分发挥保险的经济补偿的职能与作用。
（2）.保险理赔可以对承保业务和风险管理的质量进行检验，发现保险条款、保险费率的制定和防灾防损工作中存在的问题，为提高承保质量、改进保险条件，完善风险管理提供依据。
（3）.保险理赔可以提高保险公司的信誉，扩大保险在社会上的影响，促进保险业务的发展。
保险理赔的任务主要表现在以下几个方面：
（1）.确定造成保险标的损失的真正原因
确定造成保险标的损失的真正原因是判定损失是否属于保险责任的前提条件，保险公司必须通过实地调查，全面掌握出险情况后加以客观地分析。
（2）.确定标的的损失是否属于保险责任
保险公司要根据出险原因并对照保险条款判断保险标的损失是否属于保险责任，判断时要实事求是，切忌草率行事和主观臆造。
（3）.确定保险标的的损失程度和损失金额
保险公司在现场勘察的基础上，根据被保险人的投保范围，经过必要的施救和整理工作后，确定保险标的的损失程度和损失金额。
（4）.确定被保险人应得的赔偿金额
保险公司在完成以上三项任务后，按照保险合同的规定，根据保险金额、实际损失和损失程度确定赔偿金额。
2.为什么保险事故发生要求被保险人或受益人及时通知保险公司？我国《保险法》规定的
索赔时效是什么？
及时通知损失可以使保险公司立即开展损失调查，避免因延误造成调查的困难，可以防止道德危因素的产生，以便保险公司及时采取施救措施，防止灾害事故的蔓延和损失的加重。
《保险法》第二十六条对索赔时效作了统一规定：
人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（2）人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
3.保险现场勘查的任务是什么？
现场勘查的具体内容包括以下几个方面：
（1）查明出险的时间和地点
查明出险的时间是核实出险时间是否在保单的有效期内查明出险地点是核实出险地点是否与保单载明的财产地点一致或在保单载明的有关区域内。
（2）调查和核实出险的原因
调查和核实出险原因就是核实出险原因是否属于保险责任范围内的风险，这是一项非常复杂的工作，保险理赔人员必须通过深入细致地调查研究才能确定出险的原因。
（3）查清受损标的的名称、数量和施救整理的过程，以核实保险标的的损失程度和范围
以及支出的施救费用。
（4）妥善处理受损的保险标的，处理受损标的的损余物资，尽量减少保险损失。
（5）为了获得保险事故的举证材料，保险理赔人员在勘查过程中还要取得有关行政主管部门如公安局、消防部门、交通管理部门出具的事故证明。根据现场勘查和现场记录，保险理赔人员要做出保险事故的勘查报告或检验报告，为责任审定提供第一手的资料。
4.简述责任审定的主要内容。
责任审定的主要内容有：
（1）审核被保险人是否具有可保利益，索赔单证及索赔时效是否有效，被保险人是否有违约行为而影响索赔权利等。
（2）根据保险合同、勘查报告、有关部门出具的损失证明或专家的技术鉴定等资料，审核损失是否由承保的风险导致的，损失是否在保险责任范围内并符合索赔条件，受损的标的是否与保单中载明的一致，保险事故是否发生在保单有效期内等等。
（3）根据有关的报表、单据、被保险人提供的损失清单、施救费用清单来核定保险标的的实际损失金额，同时还要审核施救费用是否合理以及合理费用支出的金额。
（4）如果是第三者责任造成保险标的的损失，保险人必须提供第三者过失责任的法律依据，并核定第三者责任方应该承担的损失金额。
（5）认定被保险人的求偿权利
保险人承担赔偿责任是以保险合同规定的被保险人的义务为前提条件。如果被保险人没有履行保单规定的义务，保险人可以拒绝赔付。
5.有一批货物投保了海上货物运输险，保额为20万元，如果发生全损，保险公司应赔付多少？如果损失程度是70%，保险公司应赔付多少？
全损时应赔付保额20万。
损失程度是70%时，部分赔付，QUOTE。
6.一百货公司的实际价值为100万元，向A公司投保40万元，向B公司投保50万元，现损失30万元，两家公司各赔付多少？
本案例系共同保险，且为不足额投保，所以A、B两家公司的赔付情况如下式：
A公司应赔付：QUOTE
B公司应赔付：QUOTE=15（万元）
7.有一批货物投保货物
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