2025《中国网络互助行业规模及商业模式分析》1500字.docx

中国网络互助行业规模及商业模式分析综述

行业规模及未来规模预测

网络互助平台发展迅速。根据蚂蚁集团在2020年初针对2019年数据统计的《网络互助行业白皮书（2020）》，2019年全国约1.5亿人参与网络互助，网络互助率网络互助率：指该年龄段参与网络互助的人数比上该年龄段总人数。约为10.7%，互助金额超50亿元人民币，4万人次受助。对比而言，根据银保监会发布的信息，2020年中国健康险保费收入8,172.7亿元，其中商业重疾险约2,800亿元。假设当年赔付率为33%，则赔付金额为924亿元。

网络互助率：指该年龄段参与网络互助的人数比上该年龄段总人数。

根据CNNICCNNIC：中国互联网络信息中心。2020年9月发布的第46次《中国互联网络发展状况发展统计报告》,对互联网率进行推算，2025年中国互联网率互联网率：指网民占整体公民人数的比率。在0-9岁达到50%，10-49岁可达98%，50岁以上达60%。假设2025年网络互助率在10-19、20-49、50-59、60+年龄段分别为5%、60%、20%、5%，则2025年我国网络互助总人数约为4.4亿人，网络互助率约为31%，大病互助对非医保大病费用保障的贡献度达17%。

CNNIC：中国互联网络信息中心。

互联网率：指网民占整体公民人数的比率。

表3.32025年行业规模预测及赔付测算

年龄

区间

人数

占比

网民占比

互助

占比

各区间总人数（万）

网民人数（万）

互助人数（万）

网络互助率

0-9周岁

10%

50%

0%

14,000

7,000

0

0%

10-19周岁

12%

98%

5%

16,800

16,464

823.2

5%

20-29周岁

16%

98%

60%

22,400

21,952

13,171.2

59%

30-39周岁

17%

98%

60%

23,800

23,324

13,994.4

59%

40-49周岁

16%

98%

60%

22,400

21,952

13,171.2

59%

50-59周岁

11%

60%

20%

15,400

9,240

1,848

12%

60+周岁

18%

60%

5%

25,200

15,120

756

3%

合计

100%

140,000

115,052

43,764

31%

表3.4网络互助行业2020及2025年关键数据对比

2020年

2025年

商业重疾险赔付规模

924

3,000

网络互助率

11%

31%

网络互助人数（亿）

1.7

4.4

人均参与金额（元）

35

116

网络互助规模（亿元）

60

510

大病互助对非医保大病费用保障的贡献度

6.5%

17%

对比来看，2020年网络互助规模为30亿元人民币，2025年网络互助平台规模为510亿元人民币，年增长率为76%，即行业理论规模还有较大上升空间。至2025年，大病互助行业对非医保大病费用保障的贡献度达到17%，行业将构建起基本壁垒。

图3.22019-2025年我国网络互助行业规模测算（亿元）

用户画像

根据艾媒咨询（iiMediaReaearch）对1,969名受访用户的调研，2019年网络互助参与者中62.4%为男性，37.6%为女性。从区域看，三四线及以下城市居民占比47.8%，一二线城市占比52.2%。从年龄段看，73.5%为40岁以下群体，覆盖年龄段低，分摊金额少。网络互助的特点很突出，对于低收入家庭和下沉城市覆盖率高。

图3.32019年网络互助消费者用户年龄分布

年轻群体具有广泛的保险意识，同时又具有相对强健的体魄，其重疾发生率远低于中老年群体，对平台而言即赔付率低。这群优质的保险消费者正是构成相互宝分摊成员的主力，对平台的存续和盈利具有极大价值。

图3.42019年网络互助消费者家庭月收入

根据蚂蚁研究员2020年3月通过支付宝问卷平台对我国网络互助成员的调研，在58,721份有效问卷中，从区域看，三四线及以下城市居民占比72.1%，79.46%网络互助成员年收入不足10万元人民币，仅有5%成员年收入高于20万元人民币。网络互助成员中87.07%成员拥有基础社保，仍有12.93%成员自述没有社保，社保覆盖率低于国家95%的标准，原因可能是没有社保的成员更倾向于参与网络互助获取保障，也有可能是农村合作医疗未被问卷填写者视为社保。从情感角度，62.78%的成员认为参与网络互助后自身安全感与保障得到提升，超过一半的成员认为网络互助补偿金额充分，接近一半的成员认为赔付时间短，能满足其医药费用支付需求。网络互助具有其教育意义，帮助低线城市居民建立商业保障意识，是中国商业保险形态完善的重要过渡产品。

图3.5网络互助参与者最关心的事项

商业模式分析

网络互助平台中普通用