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农村普惠金融产品推广研究的国内外文献综述

目录

TOC\o1-2\h\u19973农村普惠金融产品推广研究的国内外文献综述 1

103171.1国内文献 1

16862（1）普惠金融的理论研究 1

23259（2）普惠金融影响因素 1

519（3）西藏普惠金融体系的研究 1

3211（4）有关惠农e贷的研究 2

106471.2国外研究 3

98781.3文献评述 4

21859参考文献 4

1.1国内文献

（1）普惠金融的理论研究

高霞（2016）通过对中国金融自身的特点和历史起源的分析，提出金融实际上是具有普惠性的，只不过发展到现在，受到诸如市场环境等多种方面的影响，已经越来越淡化它的普惠性，慢慢地异化成为工具金融和技术金融，造成金融资源配置的不均衡、社会财富差异扩大，并认为普惠金融就是引领、规范与实现金融可持续性发展的重要力量。

（2）普惠金融影响因素

基于国内学者的研究发现，中国的普惠金融的发展主要受到宏观经济、居民收入、金融产品的供给和金融监管等因素的影响。在宏观经济层面，着重分析普惠金融与经济增长的关系。王修华（2016）等从不同地区的资金需求和供给、静静现状及相应的发展特点等方面对农村区域的普惠金融发展水平进行衡量，剖析不能及时满足农户的金融服务需求的原因，得出能否公平合理地分享经济增长与交通便利程度、受教育程度以及涉农财政支出等因素有关，针对现阶段农村居民金融知识水平欠缺且对金融产品有较强的心理排斥，吴剑通过对印度推出的结合储蓄和保险的金融产品研究，认为可以借鉴，从而使得人们在购买产品时减少不确定性且免除部分保险费用。

（3）西藏普惠金融体系的研究

对于西南等欠发达地区发展普惠金融的相关研究。已有文献大致是普惠金融对于西藏经济的影响和普惠金融在西藏发展中的影响因素两个方面进行研究。首先对于普惠金融的影响因素，主要是从普惠金融服务的可获得性来进行研究。郭振海（2014）通过分析西藏农牧区存款余额、涉农贷款和农业保险覆盖率等数据，指出金融服务不能有效满足相对落后地区的需求，认为各大商业银行应落实好西藏的特殊优惠政策，推进农牧业的高质量发展。其次对于普惠金融对于西藏地区的影响，主要是从普惠金融对城乡居民收入差异的影响和减贫效应来分析。才旦卓玛(2019)通过全面分析西藏农牧区金融扶贫的发展进程，发现了在金融扶贫取得成效的同时，还存在生态环境恶劣、产业发展落后以及贫困人口教育水平整体较低等的问题，制约着扶贫制度的进程。周春君（2021）通过算出西藏地区2004-2019年IFI数值，深入研究了藏区普惠金融发展对城乡居民收入差距的影响，经过相关的实证检验和定性分析，发现大力发展西藏普惠金融对于城乡之间金融资源的合理分配具有积极作用。黄红（2021）以西南民族地区为调研重点，利用普惠金融指数分别乘以经济发展水平和收入分配的指标作为交叉项，进一步分析影响普惠金融减贫效应的门槛因素，证实相较于中国的其他区域，西南少数民族地区的普惠金融发展水平偏低，并具有倒U形的特点，即在普惠金融发展初期对贫困减缓的成效是不断提升的，普惠金融达到一定水平后，对贫困减缓的边际效果将下降。

最后是是对于问题的解决建议和措施。次旦央吉（2017）以山南商业银行为调研对象，对农行山南分行普惠金融服务的概念、主要运行模式和以及经营环境进行了分析，认为农村地区普惠金融可持续发展能力亟待提升，并提出了优化普惠金融服务的生态服务、创新发展农村地区普惠金融的产品设计和服务方式的指导意见。杨红云教授（2020）从普惠金融在西藏的发展趋势出发，深入研究普惠金融发展中所要考虑的自然环境、金融组织制度、金融服务基础设施以及风险防范，并认为金融服务应当着重关注中小微企业、农村地区以及偏远地区的普惠金融服务水平。

（4）有关惠农e贷的研究

目前有关“惠农e贷”产品的文献较少，主要是从信息建档流程、数据采集以及产品营销三个方面进行研究。在农村信息系统建档方面，农业银行审计局上海分局调研组采取了实地调研方法，通过分析江苏省分行“惠农e贷”业务的发展情况，发现在信息建档、贷前审查、贷后风险管理等工作中，有关农户资产、经营等信息都是结果数据，而不是交易数据，且需要人为操作，造成建档效率低下、数据造假等问题频频发生。认为短期内，可以通过整存建档方式拓展“惠农e贷”业务的数据来源，长期内，可以通过业务场景获取客户数据（2022）。中国城乡金融报也从“惠农e贷”在福州、河南等地通过其具有的贷款手续简单的优势，强调贷款流程的简化对于农户申请带来的好处（2022）。在营销方面，杨晓林通过“惠农e贷”产品的营销渠道、企业品牌形象以及经营数据等方面分析A银行兰州分行“惠农e贷”的发展情况，得出对于银行来说，产品营销可以提高农户信贷