2025年理财规划综合方案.doc

理财规划方案

二号

尊敬的方先生、方太太：

您們好！非常荣幸有這個机會為您的家庭提供全方位的理财规划服务。首先請参阅如下申明:

1.本理财规划汇报書是根据您向我行提供的财务资料和有关信息為您订制的，目的是协助您明确财务需求及目的，對理财事务進行更好地决策，到达财务自由、决策自主与生活自在的人生目的。您提供的個人信息我們會為您保密！

2.本理财规划汇报書是在您提供的资料基础上，基于一般可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目的、現金收支状况而制定的。

3.本理财规划汇报書作出的所有分析都是基于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、未来目的和计划以及對某些金融参数的假设和目前所处的經济形势，以上内容均有也許发生变化。提议您定期评估自已的目的和计划，尤其是在人生阶段发生较大变化的時候，如家庭构造转变或更换工作等。

再次感謝您對我行及我本人的信任，我們一定會竭诚為您提供满意的服务。

目录

第一部分案例简介

第二部分家庭基本状况

1、家庭基本资料

2、目前的家庭资产负债表

3、家庭收支表

第三部分家庭财务诊断

1、资产负债状况诊断

2、收支状况诊断

3、其他财务诊断

第四部分客户理财综合需求分析

1、客户的風险评估分析

2、理财规划的假设和参数设定

3、客户的理财目的的初步确立和资金供求分析

第五部分理财规划提议

1、财务安全规划

2、子女教育金规划

3、换房规划

4、购車规划

5、退休规划

6、理财规划後的家庭资产及运用状况

7、深入的征询和意見

第六部分投资组合和产品推荐

1、目前重要的理财产品

2、资产配置表

第七部分風险揭示

第八部分後续服务

第一部分：案例简介

方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一种11岁的女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸企业的合作人，每年收入在15萬元左右（每月平均工资10000元，年终奖3萬元）。方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社會保障。三個人住在一套两室两厅的房子裏，尚有一套房子用于出租，每月可以收到1000元的租金。一家三口每月基本生活開销2500元，加上一點物业管理费、醫疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以從企业报销。

目前方先生家庭有5萬元的活期存款，20萬元的定期存款，尚有2.5萬美金储蓄。投资的比例不高，分别為8萬元的股票和11萬元的基金。房子方面，自住的現值35萬元，出租的那套現值50萬元。

保险方面，方太太有一份10萬元保障额的寿险和一份10萬元的意外险；女儿有一份5萬元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。

方太太對于目前做全职太太還是挺安心的，一直认為只要目前的經济状况足够应付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。

近期方先生和方太太一直在考虑如下几项家庭规划：住房方面，想把35萬元的两室两厅住房发售，然後换一套更舒适某些的价格在60萬元左右的三居室的房子；此外方先生很想买一部15萬元左右的車子，加上牌照等估计需20多萬元，届時的汽油费、养路费等開支，方先生單位可以报销。

方太太有些紧张：若要实現换房买車的计划，继续做全职太太，目前的家庭經济收入能应付得了吗？以方太太拾几年的外资工作經验，再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。方太太想請教理财专家的是，她們家這样的状况，她与否還需要拼命去做很辛劳的工作吗？同步，但愿理财专家和顾問根据他們的現实状况及目的需求，协助制定更适合的家庭理财方案。

第二部分：家庭基本状况

家庭组员资料

家庭组员

姓名

年龄

职业

丈夫

方先生

45

企业合作人

妻子

方太太

40

赋闲在家

女儿

11

小學

目前的家庭资产负债表

资产项目

金额

负债项目

金额

净值项目

金额

人民币活期存款

50000

流動性资产

50000

消费负债

0.00

流動净值

50000

人民币定期存款

00

外币存款

00（2.5萬美元，按1：8折算為人民币）

股票

80000

基金

110000

投资用房产

500000

投资性资产

1090000

投资负债

0.00

投资净值

1090000

自用房屋

350000

自用性资产

350000

自用性负债

0.00

自用净值

350000

总资产

1490000

总负债

0.00

总净值

1490000

家庭收支表

每月收支状况（單位：人民币元）

收入

支出