2025_三级理财规划师核心考点试题库_带答案.docx

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2025_三级理财规划师核心考点试题库_带答案

一、单选题

1.甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女，甲行使的是所有权中的()。

A、占有权

B、使用权

C、用益权

D、处分权

答案：D

解析：处分权指的是投资人对其财产在事实上和法律上的处置的权能。立遗嘱即是物的所有人行使自己对财产的处分权。

2.当总需求水平过低，经济衰退时，政府应______社会福利费用，______转移性支出水平。()

A、增加；降低

B、减少；提高

C、减少；降低

D、增加；提高

答案：D

解析：保持经济持续稳定增长，是政府进行宏观政策调控的主要目标之一。当经济体中总需求不足时，政府可以通过扩张型的财政政策刺激总需求，如扩大支出，提高社会福利费用等手段拉动经济增长。

3.某投资者收到一笔10年期每年4000元的年金，此年金将于5年后开始支付，折现率为9%，那么其现值为()元。

A、16684

B、18186

C、25671

D、40000

答案：A

解析：PV=4000[（P/A，9%，15）-（P/A，9%，5）]=16684（元）。

4.财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用财政政策工具的情况是()。

A、增加政府购买支出

B、在债券市场买卖国债

C、提高转移支付

D、调整税率

答案：B

解析：财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，主要是变动政府支出、税收和公债发行规模。政府支出包括购买性支出和转移性支出。

5.按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。

A、年龄误告

B、健康误告

C、爱好误告

D、职业误告

答案：A

解析：根据《保险法》第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值，但是自合同成立之日起逾二年的除外。不可争议条款在中国仅适用于年龄误告的情况。

6.住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。

A、要求借款人是在当地购买自住住房

B、要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工

C、要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金

D、年龄上有限制

答案：C

解析：对贷款对象有特殊要求，即要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金。

7.有一项年金，前4年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值为()万元。

A、1455.45

B、1423.52

C、1542.32

D、1354.23

答案：B

解析：该项年金的总期限是9年，由于后5年每年年初有流量，即在第5到第9年的每年初也就是第4到第8年的每年末有流量，如图7-3所示，与普通年金相比，少了第1、2、3年末的三期年金，所以递延期为3。{图}现值=500*普通年金现值系数(5,10%)*复利现值系数(3,10%)=500*3.791*0.751=1423.52（万元）。

8.下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。

A、双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式

B、夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的

C、夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的

D、夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的

答案：D

解析：D项，夫妻双方已向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的，判决书即发生效力，婚姻关系终止。

9.在下列()情形下，保单可以转让。

A、投保人出于不道德或非法的考虑

B、保单转让会侵犯受益人的权利

C、没有侵犯受益人的权利，且出于合法动机

D、未经不可变更的受益人同意

答案：C

解析：一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让。对于不可变更的受益人，未经受益人同意保单不能转让。

10.一般认为，现代理财起源于()。

A、英国证券业

B、英国银行业

C、美国保险业

D、美国信托业

答案：C

解析：理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。

11.购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。

A、个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税

B、个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C、非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税

D、企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税

答案：C

解析：金融机构（包括银行和非银行金融机构）买卖共同基金的差价收入征收营业税，个人和非金融机构买卖共同基金的差价收入不征收营业税。

12.下列