银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-10.pdfVIP

银行从业资格考试《银行管理初（级）》历

年真题和解析答案0409-10

1、2017年，人民银行分别联住房和城乡建设部、银监会、民政部等

先后印发了《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》《关于加强

贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》《社会组织反洗钱和

反恐怖融资管理办法》等，明确了（）的反洗钱义务。【多选题】

A.房地产开发企业

B.房地产中介机构

C.贵金属交易所及交易商

D.社会团体

E.基金会

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:2017年，人民银行分别联住房和城乡建设部、银监会、民

政部等先后印发了《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》《关

于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》《社会组织反

洗钱和反恐怖融资管理办法》等，一是明确了房地产开发企业、房地产

中介机构、贵金属交易所及交易商、社会团体、基金会、社会服务机构

等的反洗钱义务。二是明确了行业监管部门及人民银行的反洗钱监管职

责，特定非金融行业领域反洗钱工作取得了实质性突破。

2、（）,即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。【单

选题】

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行

正确答案:D

答案解析:金融债券的发行方式：1（）私募，即发行人向特定的投资者

直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选

择这种方式。2（）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种

场，投资者的身份一般不受限制。3（）直接发行，即发行人不通过

承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。

4（）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多

数金融机构发行债券多选择这种发行方式。5（）直接公募，即发行人

以公募方式直接发行金融债券，中国一部分金融债券的发行选择这种方

式。6（）间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行

金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。7（）

行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券，中

国一些政策性银行的金融债券发行带有这种性质选（项D正确）。

3、影响货币供给总量的因素包括（）。【多选题】

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会供需

C.社会各部门的现金需求

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

正确答案:A、C、D、E

答案解析:社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的

信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。

4、银行要坚持（），实施正向激励，支持小微企业、三“农”、科技创

新等重点、新兴领域发展。【单选题】

A.服务实体经济和社会责任导向

B.服务金融创新和社会责任导向

C.服务实体经济和金融创新导向

D.服务自然经济和社会责任导向

正确答案:A

答案解析:选项A正确。银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实

施正向激励，支持小微企业、三“农”、科技创新等重点、新兴领域发展。

5、下列属于由内部流程引起的操作风险的是（）。【单选题】

A.产品设计缺陷

B.违反系统安全规定

C.失职违规

D.监管规定

正确答案:A

答案解析:考查内部流程的内容。违反系统安全规定属于系统缺陷；失

职违规属于人员因素中的内部欺诈；监管规定属于外部事件中的外部欺

诈。

6、客户开发和管理的主要方式有（）。【多选题】

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户险管理制度

D.扩大销售

E.定期维护管理

正确答案:A、B、D

答案解析:客户开发和管理的主要方式有：1（）建立客户追踪制度选（

项B正确）；2（）扩大销售选（项D正确）；3（）维护访问选（项

A正确）。

7、银行金融机构违反审慎经营规则，逾期未改正的，或者其行为严重

危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,

经中国保监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取

的措施不包括（），【单选题】

A.责令暂停部分业务

B.停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.禁止资金转让

正确答案:D

答案解析:银行金融机构违反审慎经营规则，逾期未改正的，或者其行

为严重危及该银行业金