保险公司业务经营环节.pptxVIP

5-1保险公司业务经营环节第五章保险公司业务经营环节

5-2第一节保险销售第二节保险承保第三节保险理赔第四节保险客户服务课程大纲

保险营销保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。保险销售的意义：保险销售是保险经营中至关重要的一个环节。第一节保险销售一、保险销售的含义

二、保险销售的主要环节准保客户开拓调查并确认客户的保险需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约销售是一个无限循环的过程

确认准保户的保险需求调查并确认客户需求准保户开拓的步骤准保户开拓的途径分析准保户所面临的风险分析准保户的经济状况保险销售的主要环节准保户的鉴定一、准保户开拓

1.保险方案的设计既要全面，又要突出重点2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释1．有针对性地解答准保户的疑问2.促成签约3．指导准保户填写投保单二、保险销售的主要环节三.设计并介绍保险方案四.疑问解答并促成签约

三、保险销售渠道拨入电话销售拨出电话销售直接销售渠道间接销售渠道直销人员销售直接邮寄销售电话销售网络销售保险代理人销售保险经纪人销售

保险承保的含义：01保险承保的主要环节与程序：02核保03作出承保决策04缮制单证05复核签章06收取保费07第二节保险承保

人身险核保承保决策正常承保属于标准风险优惠承保属于优质风险有条件承保低于正常承保标准但不属于拒保的拒保投保条件明显低于承保标准

【案例分析】投保人女，36岁，被保险人29岁。投保长泰安康B100万，受益人为投保人。健康告知及体检正常，告知投保人年收入50万，被保险人30万。投保人经营鞋业贸易，个体工商营业执照（投保人名下），提供活期储蓄存款单（投保人名下）显示经营活动良好。提供佳美轿车行驶证（被保险人名下）。生存调查：非主动投保，投保人自1997年开始从事鞋业经营活动，年贸易额近1000万。被保险人外观健康正常，从事经营管理。有两个孩子均在上学。请问该保险利益关系是否合理？保额是否合理。分析：保险公司做了补充调查，调查结果：1、投保人与被保险人同居6年，但未办理结婚手续；2、投保人已与前夫离婚，两个孩子为与前夫所生。保险公司的处理结果：预拒保，或更改受益人后限额30万承保。从本案中我们可以吸取教训：高额保件的逆选择风险高，经验死亡率也高，故核保要慎重

保险标的物所处的环境01保险财产的占用性质02投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况03有无处于危险状态中的财产04检查各种安全管理制度的制定和实施情况05查验被保险人以往的事故记录06调查被保险人的道德情况07财产保险的核保要素：三、财产险核保

财产险核保划分风险单位风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。划分有三种形式：按地段划分风险单位按标的划分风险单位按投保单位划分风险单位

12年龄和性别体格及身体情况个人病史和家庭病史职业、习惯、嗜好、及生存环境人寿保险的核保要素：标准风险3、弱体风险优质风险4、不可保风险风险类别划分四、人寿保险核保

01保险理赔的含义02保险理赔的基本原则03保险理赔的流程第三节保险理赔

保险理赔保险理赔的含义：保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。保险公司的理赔原则重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是

三、保险理赔的流程（一）寿险理赔的流程1接案2立案3初审5核定7结案、归档6复核、审批4调查

保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供的索赔资料齐备。

三、保险理赔的流程（一）寿险理赔的流程立案处理1.接案报案索赔申请立案条件报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、益人通知保险人发生保险事故的行为。索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。资料提交资料受理2.立案

审核出险时保险合同是否有效。初审(2)审核出险事故的性质。审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。审核出险事故是否需要理赔调查。调查：调查就是对客观事实进行核实和查证的过程

6.复核、审批（复核的内容及点如下）5.核定7.结案、归档1.给付理赔计算2.拒付3.豁免保费计算4.理赔计算的注意事项1.出险人的确认；2