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浅析内蒙古新市民保险服务中存在的问题及改进对策

摘要：随着内蒙古地区经济社会的发展，新市民群体已成为城市建设的重要支撑力量，做好新市民群体保险服务工作，对于推进自治区普惠保险高质量发展具有重要意义。文章基于保险公司视角，在阐述内蒙古新市民保险服务现状的基础上，分析存在的问题并提出改进对策建议。

中图分类号：F840文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2024）12-165-02

从原中国银保监会和中国人民银行印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》到国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，再到国家金融监督管理总局印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》及内蒙古金融监管局印发《关于进一步推进普惠保险高质量发展的通知》，一系列文件纷纷以推进普惠金融高质量发展为重心，提出了加强对新市民群体金融支持和做好新市民群体保险服务等举措，为聚焦新市民群体全面践行金融工作的政治性和人民性提供了行动指南。

一、新市民与新市民保险

新市民保险是保险业践行“以人民为中心”的发展理念，结合新市民群体职业、生活特点及保障需求，针对快递骑手、网约车司机、建筑工人、家政保洁等新市民重点人群，设计开发的一系列专属保险产品，助力新市民群体不断增强风险抵御能力，在城镇中安心工作、安心生活。内蒙古金融监管局印发《关于进一步推进普惠保险高质量发展的通知》明确要求加大特殊群体保险供给力度。聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机、货车司机、网店经营者等新市民群体和灵活就业人员，开展相应的新就业形态责任保险、意外伤害保险等业务，为新市民群体保险服务工作指明了方向。

从产品供给看，为积极响应政策号召，充分发挥保险功能作用，内蒙古地区各大保险公司推出多款新市民保险产品。其中，人保财险内蒙古分公司推出“关爱保”“安居保”等专门针对新市民群体的保险产品;平安产险内蒙古分公司推出“雇主安心保”“店家宝”等针对小微创业新市民群体的保险产品;国寿财险内蒙古分公司推出家庭财产保险（新市民专属）、个人意外伤害保险（新市民专属）等保险产品。纵观这些产品保障内容，既有覆盖新市民群体意外伤害风险保障的保险产品，比如“关爱保”和个人意外伤害保险（新市民专属）;又有覆盖新市民群体家庭财产风险保障的保险产品，比如“安居保”和家庭财产保险（新市民专属），还有覆盖特定新市民群体的财产、人身意外风险保障的保险产品，比如“店家宝”。

从推广模式看，目前，内蒙古地区各保险公司推广新市民保险模式主要有三种：第一种，销售队伍模式。即保险公司依托自有销售队伍，通过销售人员提供保险咨询、协助投保等服务开展面向新市民群体销售相应保险产品。第二种，互联网模式。即保险公司通过官方微信公众号、app等互联网渠道销售新市民保险产品。第三种，政保协同模式。即政府部门与保险公司在服务增进民生福祉方面达成共识，政府部门指导保险公司优化完善新市民群体保险产品供给。例如，由包头市医疗保障局、包头市财政局等部门指导的“鹿城保2024”将常住在包头地区的“新市民”纳入其参保人群，以满足新市民群体健康风险保障需求。

二、内蒙古新市民保险服务中存在的问题

内蒙古地区各保险公司通过线上线下多种形式推广新市民保险，虽取得一定成效，但也存在不足，主要表现在以下方面：

（一）新市民保险产品针对性还不够强

目前，保险公司虽聚焦快递骑手、家政服务员等新市民重点人群设计推出了专属保险产品，但由于新市民群体涉及行业较多、人群分散，保险公司难以迅速定位客户并获得产品精算相关数据，针对新市民群体专属保险产品费率厘定存在较大难度，主要集中在意外伤害保险、家庭财产保险等传统业务方面，满足区域性新市民群体差异化风险保障需求能力有待进一步提升。

（二）新市民保险覆盖范围还不够广

一方面，销售渠道有限。保险公司推广新市民保险主要以发放宣传海报、召开产说会、入户介绍等形式为主，受众范围有限。另一方面，消费能力有限。大多新市民群体，尤其是灵活就业人员的工作可替代性强，收入不稳定，即便有较强的保险意识，但受自身“钱袋子”制约，在面对消费选择时只能先满足更基本、更迫切的需要。

（三）新市民保险宣传力度还不够大

三、改进内蒙古新市民保险服务的对策建议

《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕21号）明确要求“优化新业态、新市民等保险保障供给”，紧紧围绕服务增进民生福祉，提升新市民群体保险保障水平将成为保险业高质量发展的重要着力点，保险公司必须深刻理解政策内涵，把握发展机遇，在完善新市民保险服务中提升品牌知名度和美誉度。

（一）加强沟通合作，夯实新市民群体保险服务数据基础

做好新市民保险服务工作必须依赖于充分的数据分析和研究。一是加强对新市民群体保险需求调研。积极与新市民群体或新市民群体较为集中的企业沟通，通过“面对面”访谈、问