中级银行从业资格之《中级银行管理》题库带答案详解（满分必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题库

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】：C

【解析】本题可通过逐一分析各选项，判断其是否属于银行业监管者维护市场信心的手段，进而得出答案。选项A：银行业监管者通过处罚违法违规经营行为，能够减少银行犯罪现象，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。良好的金融秩序和公平的竞争环境可以增强市场参与者对银行业的信任，使他们相信银行业在有序、公正的环境中运行，从而维护市场信心，该选项属于银行业监管者维护市场信心的手段。选项B：实施审慎有效的监管，能够及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险。金融系统性风险的有效防范可以保障银行业的稳定运行，避免因系统性风险引发的金融动荡和危机，让市场参与者对银行业的稳定性和安全性充满信心，该选项属于银行业监管者维护市场信心的手段。选项C：窗口指导是中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具。银行业监管者的主要职责是维护银行业的整体稳定、保护存款人利益和促进市场公平竞争等，而控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，主要是从银行自身风险管理和经营策略方面考虑，并非主要为了维护市场信心。并且这种做法可能只是暂时掩盖了问题，而不能真正解决不良贷款问题，长期来看可能会引发市场对银行业真实资产质量的担忧，不利于市场信心的维护，该选项不属于银行业监管者维护市场信心的手段。选项D：通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，能够让市场参与者更好地了解银行业金融机构的财务状况、经营业绩、风险管理等方面的信息。信息的透明化有助于市场参与者做出合理的决策，增强他们对银行业的信任，从而维护市场信心，该选项属于银行业监管者维护市场信心的手段。综上，答案是C选项。

2、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行风险类型的判断。下面对各选项进行分析：-选项A：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中强调的是内控建设滞后、操作失误或欺诈带来的风险，并非市场价格变动导致的风险，所以A选项错误。-选项B：法律风险是指银行因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险。题干中未涉及法律相关因素导致的风险，所以B选项错误。-选项C：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，主要与交易对方的信用状况有关。题干描述的并非信用方面的问题，所以C选项错误。-选项D：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题干中提到银行内控建设相对滞后，因操作失误或欺诈给商业银行带来风险，这与操作风险的定义相符合，所以D选项正确。综上，答案选D。

3、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】：D

【解析】本题主要考查发卡行在受理信用卡业务时“三亲见”原则的具体内容。“三亲见”原则是发卡行在受理信用卡业务时的重要规范，其目的在于确保客户身份真实、资信情况准确可靠，有效防范信用卡业务风险。选项A“亲访客户”，发卡行亲访客户可以实地了解客户的工作环境、生活状况等，有助于对客户的还款能力和信用状况进行准确评估，是“三亲见”原则的重要组成部分。选项B“亲见客户签名”，亲见客户当场签名可以确认是客户本人自愿申请信用卡，防止他人冒用客户名义进行申请，保障客户的合法权益和信用卡业务的合规性，属于“三亲见”原则的内容。选项C“亲见客户身份证件原件及资信证明原件”，通过亲见客户身份证件原件能够确认客户的真实身份，亲见资信证明原件则有助于准确核实客户的经济实力和信用状况，为信用卡的审批提供可靠依据，也是“三亲见”原则的一部分。而选项D“亲见客户户口簿原件及护照原件”，虽然户口簿和护照也是能证明身份的有效证件，但并不是“三亲见”原则所要求必须亲见的内容，“三亲见”主要强调身份证件原件及资信证明原件等，所以答案选D。

4、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然资