中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习及参考答案详解【突破训练】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习

第一部分单选题(50题)

1、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行分支机构开展个人理财业务的相关规定。按照规定，商业银行分支机构在开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，并按照有关规定，向所在地银监会派出机构报告。选项B，备案的说法错误，是向所在地银监会派出机构报告而非备案。选项C和D，开展个人理财业务应向所在地银监会派出机构报告，而不是向所在地中国人民银行分行报告或备案。所以本题正确答案是A。

2、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】：A

【解析】本题考查教育储蓄在非义务教育各阶段的最高存款额相关知识。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。按照相关规定，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是2万元，所以本题正确答案是A。

3、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

【答案】：C

【解析】本题可先计算出牛女士退休时的年生活费用，再计算出其退休后所需养老金总额。步骤一：计算牛女士退休时的年生活费用已知牛女士今年\(50\)岁，计划\(60\)岁退休，目前年支出额为\(10\)万元，通胀率为\(3\%\)。从\(50\)岁到\(60\)岁经过了\(6050=10\)年，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出牛女士退休时的年生活费用\(F\)：\(F=10\times(1+3\%)^{10}\)\(\approx10\times1.343916\)\(=13.43916\)（万元）步骤二：计算牛女士退休后所需养老金总额已知牛女士预期寿命为\(80\)岁，\(60\)岁退休，则退休后生活的年数为\(8060=20\)年，投资回报率为\(4\%\)。可将牛女士退休后每年的生活费用看作一个普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），计算其退休后所需养老金总额\(P\)：\(P=13.43916\times\frac{1-(1+4\%)^{-20}}{4\%}\)\(=13.43916\times\frac{10.456387}{0.04}\)\(=13.43916\times\frac{0.543613}{0.04}\)\(=13.43916\times13.590325\)\(\approx165.9362\)（万元）所以牛女士所需养老金为\(165.9362\)万元，答案选C。

4、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】：D

【解析】该题正确答案为D。下面对本题各选项进行分析：-选项A：在直接融资中，融资主体有较多的选择自由。融资方可以根据自身需求和市场情况，选择不同的直接融资方式，如发行股票、债券等，也可以选择不同的投资者；投资者也能够在众多的融资项目和融资主体中自由挑选符合自己投资偏好和风险承受能力的项目进行投资。所以该项属于直接融资的特点。-选项B：对于投资者而言，直接融资由于减少了中间环节，资金直接从投资者流向融资方，投资者可以获得相对较高的收益。比如，投资者购买企业发行的股票，如果企业经营良好，投资者可以获得股息和资本增值收益，相比一些间接融资方式收益可能更大。所以该项属于直接融资的特点。-选项C：对于融资方来说，直接融资避免了金融中介机构的介入，减少了支付给中介机构的费用等成本，降低了融资成本。比如企业直接向投资者发行债券，就不需要支付过多给银行等金融机构的手续费等。所以该项属于直接融资的特点。-选项D：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。因为直接融资是融资双方直接进行资金交易，需要双方在资金规模、使用期限、回报利率等方面达成一致。不像间接融资有金融中介机构进行风险分散和期限匹配