中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估含答案详解（突破训练）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务内容。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A：投资建议是理财顾问服务的重要组成部分。理财顾问会根据客户的财务状况、风险承受能力等因素，为客户提供关于投资方向、投资产品等方面的建议，帮助客户进行合理的投资决策，所以该选项属于理财顾问服务内容。选项B：储蓄存款产品推介不属于理财顾问服务。储蓄存款是一种较为基础的金融产品，主要是客户将资金存入银行获取利息收益。而理财顾问服务着重于为客户提供全面的财务规划和投资建议等，更侧重于帮助客户实现资产的增值和合理配置，与储蓄存款产品推介的性质有所不同，故该选项不属于理财顾问服务内容。选项C：财务分析是理财顾问服务的关键环节。理财顾问需要对客户的资产、负债、收入、支出等进行详细分析，了解客户的财务状况，以便为客户制定合适的理财规划，所以该选项属于理财顾问服务内容。选项D：财务规划是理财顾问服务的核心内容之一。理财顾问会根据客户的理财目标、风险承受能力等情况，为客户制定包括投资规划、保险规划、税务规划等在内的全面的财务规划，帮助客户实现财务目标，因此该选项属于理财顾问服务内容。综上，答案选B。

2、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

【答案】：A

【解析】本题可根据各选项内容能否用数量进行量化衡量来判断正确答案。选项A收入与支出是可以明确用具体的货币数值来衡量的。例如，一个人每月工资收入5000元，每月生活支出3000元等，这些都能够以具体的数字加以精确表达，所以收入与支出能够进行定量化衡量。选项B投资偏好主要体现的是投资者对不同投资产品的喜好倾向，比如有的投资者喜欢股票投资，有的更倾向于债券投资，或者对某些行业、板块的投资偏好等。这种偏好是一种主观的态度和倾向，很难用具体的数量来精确衡量，它更侧重于定性描述，所以投资偏好不能进行定量化衡量。选项C健康状况涉及到身体的各项机能、是否患有疾病等多个方面。虽然在医学上可能会有一些指标来辅助判断健康状况，但它是一个复杂的综合概念，不能简单地用一个确切的数值来完整、准确地表示健康的程度，更多的是通过一些定性的描述（如良好、一般、较差等）以及各项医学检查指标综合判断，因此健康状况无法进行定量化衡量。选项D风险特征是指投资者在面对投资风险时的承受能力和态度等方面。它受到投资者的财务状况、投资目标、投资经验等多种因素影响，是一种相对主观和综合的概念。不同的投资者对风险的感受和承受能力不同，且难以用一个具体的数值来精确界定其风险特征，通常也是进行定性分析，所以风险特征不能进行定量化衡量。综上，本题的正确答案是A选项。

3、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：C

【解析】本题考查债务负担率对生活品质产生影响的临界值相关知识。债务负担率是衡量个人或家庭债务状况的一个重要指标，它反映了债务支出在收入中所占的比例。当债务负担率过高时，意味着用于偿还债务的资金占比较大，会对资金的流动性和可支配收入产生显著影响，进而可能影响生活品质。在经验法则中，通常认为当债务负担率超过40%时，个人或家庭用于日常消费、储蓄、应对突发情况等方面的资金会相对紧张，对生活品质可能会产生影响。本题各选项中，A选项20%和B选项30%的债务负担率相对较低，一般不会对生活品质造成明显影响；D选项50%虽然债务负担率更高，但不是经验法则中界定影响生活品质的临界值。所以本题正确答案是C选项。

4、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.失业保险

B.基本医疗保险

C.重大疾病保险

D.机动车交通事故责任强制保险

【答案】：C

【解析】本题可根据每个选项所涉及保险的特点，结合题干中人物的实际情况，来分析判断应优先考虑的保险。选项A：失业保险失业保险主要是为因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助，以保障其基本生活。题干中杨先生虽年收入不稳定，但并未提及有失业相关情况，杨太太收入稳定，也不存在失业风险。所以失业保险并非当前急需考虑的保险类型，该选项不符合要求。选项B：基本医疗保险杨太太已参加社会保险，其中包含基本医疗