中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案及答案详解（考点梳理）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案

第一部分单选题(50题)

1、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

【答案】：B

【解析】本题主要考查客户忠诚度的基础相关知识。选项A：客户的盈利率客户的盈利率主要侧重于客户为企业带来的盈利情况，它反映的是企业从客户身上获得的经济收益。然而，高盈利率并不一定意味着客户就会对企业保持忠诚，因为盈利率更多地与企业的财务指标相关，而不是直接与客户的感受和态度相关。所以客户忠诚度并非建立在客户的盈利率基础之上，A选项不符合要求。选项B：客户的满意度客户满意度是指客户对企业提供的产品或服务的满意程度。当企业能够提供高品质的产品和服务，满足客户的需求和期望时，客户就会感到满意。而满意的客户更有可能再次选择该企业的产品或服务，并且愿意向他人推荐该企业，从而表现出较高的忠诚度。因此，客户忠诚度是建立在客户的满意度基础之上的，B选项正确。选项C：客户资产规模客户资产规模指的是客户所拥有的资产数量，这与客户对企业的忠诚度之间并没有直接的必然联系。即使客户资产规模较大，但如果对企业的产品或服务不满意，仍然可能会转向其他企业。所以客户忠诚度不是建立在客户资产规模基础之上，C选项错误。选项D：客户价值客户价值是指客户为企业带来的价值，包括当前价值和潜在价值。虽然企业重视客户价值，但客户价值并不等同于客户忠诚度。客户可能因为各种原因在某一阶段为企业带来较高价值，但并不一定表示他们对企业忠诚，可能只是短期的利益驱动。因此，客户忠诚度并非建立在客户价值基础上，D选项不正确。综上，答案选B。

2、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】：C

【解析】本题可根据保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则以及年龄对投保的影响等相关知识，对每个选项进行分析。选项A最大诚信原则是指保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。题干中并未提及赵兰在投保过程中有隐瞒重要信息或违背承诺等违反最大诚信原则的行为，所以该选项不符合题意。选项B年龄太小一般不是拒保定额寿险的根本原因。虽然不同的保险产品对被保险人年龄可能有一定要求，但仅年龄小本身并不必然导致拒保，所以该选项不是保险公司拒保的理由。选项C保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。在人身保险中，投保人对本人、配偶、子女、父母以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。赵兰与小侄女之间通常不存在法律规定的抚养、赡养或者扶养关系等明确可构成保险利益的情形，即赵兰对其侄女不具有保险利益。根据保险法规定，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效，这是保险公司拒保的合理理由，该选项正确。选项D损失补偿原则是指当被保险人因保险事故而遭受损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。定额寿险是在保险合同约定的保险期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司按照合同约定的保险金额给付保险金，不存在损失补偿原则的适用问题，该选项不符合题意。综上，答案选C。

3、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

A.历史消费水平

B.综合消费水平

C.当前消费水平

D.未来消费水平

【答案】：C

【解析】本题考查计算资金需求和退休收入的参照指标。选项A，历史消费水平反映的是过去某段时间内的消费情况，由于随着时间推移，物价水平、经济发展状况等都会发生变化，历史消费水平不能准确反映当前以及未来的资金需求和退休收入情况，所以不能以历史消费水平为参照指标。选项B，综合消费水平是一个较为宽泛的概念，它并没有针对性地体现出对于计算资金需求和退休收入所需要的特定时间维度和相关性，缺乏明确的指向性，不能作为合适的参照指标。选项C，当前消费水平是当下实际发生的消费状况，反映了现阶段的物价水平、消费结构等实际情况。在计算资金需求和退休收入时，以当前消费水平为基础，再结合预期的通货膨胀率、收入增长率等因素进行合理调整，能够较为准确地预估未来的资金需求和退休收入，所以该选项正确。选项D，未来消费水平本身是一个未知的变量，它受到众多不确定因素的影响，如宏观经济形势、政策调整、科技创新等，难以直接作为参照指标来计算资金需求和退休收入，通常是在以当前消费水平为基础的前提下进行预测和考量。综上，计算资金需求和退休收入应当以当前消费水平为参