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小贷公司内部管理制度

总则

1.目的

本管理制度旨在规范小额贷款公司（以下简称“公司”）内部管理，确保公司各项业务的稳健运营，保障股东、员工及客户的合法权益，提高公司的经济效益和社会效益。

2.适用范围

本制度适用于公司全体员工，包括但不限于管理人员、信贷人员、财务人员、行政人员等。

3.基本原则

依法合规原则：公司的一切经营活动必须遵守国家法律法规和金融监管政策。

审慎经营原则：秉持审慎态度，严格评估风险，确保贷款业务的安全性、流动性和效益性。

公平公正原则：对待所有客户和员工一视同仁，营造公平竞争的环境。

诚实守信原则：公司与客户、员工之间应诚实守信，履行承诺。

组织架构与职责

1.组织架构

公司设立董事会、监事会、高级管理层等治理机构，下设风险管理部、信贷业务部、财务部、行政人事部等职能部门。

2.职责分工

董事会：负责公司的战略决策、重大事项审批等。

监事会：对公司财务和经营活动进行监督。

高级管理层：负责公司的日常经营管理。

风险管理部：制定风险管理政策，评估、监控风险。

信贷业务部：拓展信贷业务，进行贷前调查、贷中审查和贷后管理。

财务部：负责财务核算、资金管理、税务申报等。

行政人事部：负责人事管理、行政事务、后勤保障等。

业务流程规范

1.贷款申请受理

客户向信贷业务部提交贷款申请，提供相关资料，包括营业执照、财务报表、身份证明等。

信贷业务部对申请资料进行初步审查，判断是否符合受理条件。

2.贷前调查

信贷人员对客户进行实地调查，了解客户的经营状况、财务状况、信用状况等。

核实客户提供资料的真实性，评估客户的还款能力和贷款风险。

3.贷款审查

风险管理部对信贷人员提交的调查资料进行审查，评估风险程度。

根据风险评估结果，提出审查意见，报高级管理层审批。

4.贷款审批

高级管理层根据审查意见，对贷款申请进行审批。

审批通过的，签订贷款合同等相关文件；审批不通过的，通知客户并说明原因。

5.贷款发放

财务部根据贷款合同约定，办理贷款发放手续，将贷款资金划转到客户指定账户。

6.贷后管理

信贷人员定期对客户进行回访，检查贷款资金使用情况，监控客户经营和财务状况变化。

及时发现并处理贷款风险预警信号，采取相应风险防控措施。

风险管理

1.风险识别与评估

风险管理部定期对公司面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行识别和评估。

采用定性与定量相结合的方法，确定风险等级。

2.风险控制措施

针对不同类型风险，制定相应控制措施。如信用风险方面，设定合理的贷款额度、期限、利率，要求客户提供担保等；市场风险方面，进行市场监测和分析，调整业务策略；操作风险方面，完善内部控制制度，加强员工培训和监督。

3.风险监测与预警

建立风险监测指标体系，实时监测风险状况。

当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号，启动应急处置程序。

财务管理

1.财务预算管理

财务部每年编制公司年度财务预算，包括收入预算、成本预算、费用预算等。

定期对预算执行情况进行分析和监控，及时调整预算偏差。

2.资金管理

合理安排资金，确保公司资金的流动性和安全性。

加强资金收支管理，严格执行资金审批制度。

3.财务核算与报表编制

按照国家会计准则和公司财务制度，进行准确的财务核算。

定期编制财务报表，如实反映公司财务状况和经营成果。

4.税务管理

及时申报缴纳各项税费，依法进行税务筹划，降低税务成本。

人力资源管理

1.招聘与录用

根据公司业务发展需要，制定招聘计划。

通过多种渠道招聘员工，对应聘人员进行面试、笔试、背景调查等，择优录用。

2.培训与发展

为员工提供各类培训，包括业务技能培训、职业道德培训等。

建立员工职业发展通道，鼓励员工不断提升自身能力。

3.绩效考核

制定科学合理的绩效考核制度，明确考核指标和标准。

定期对员工进行绩效考核，考核结果与薪酬、晋升等挂钩。

4.薪酬福利管理

设计具有竞争力的薪酬体系，包括基本工资、绩效工资、奖金等。

为员工提供完善的福利保障，如社会保险、住房公积金、带薪年假等。

5.员工关系管理

营造良好的企业文化氛围，加强员工沟通与交流。

依法处理员工劳动纠纷，维护员工合法权益。

行政管理

1.办公环境管理

保持办公区域整洁、卫生，规范办公用品摆放。

加强办公设备管理，定期维护和保养。

2.文件档案管理

规范文件的起草、审核、印发、归档等流程。

妥善保管公司各类档案资料，确保档案的完整性和安全性。