客户银行按揭管理制度.docxVIP

客户银行按揭管理制度

一、总则

（一）目的

为规范公司客户银行按揭业务的操作流程，确保按揭业务的顺利进行，保障公司、客户及银行各方的合法权益，特制定本制度。

（二）适用范围

本制度适用于公司所有涉及银行按揭业务的客户及相关业务部门。

（三）基本原则

1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规及银行相关规定，确保按揭业务操作合法合规。

2.风险可控原则：对按揭业务进行全面风险评估，采取有效措施控制风险，保障业务安全。

3.高效服务原则：在确保业务质量的前提下，提高工作效率，为客户提供优质、高效的按揭服务。

二、职责分工

（一）销售部门

1.负责向客户介绍银行按揭政策及流程，协助客户准备按揭资料。

2.对客户的按揭资格进行初步审核，确保客户符合银行按揭要求。

3.及时跟进客户按揭办理进度，协调解决客户在按揭过程中遇到的问题。

（二）法务部门

1.审核按揭业务相关合同、协议等法律文件，确保其合法合规。

2.为按揭业务提供法律咨询和支持，协助处理法律纠纷。

（三）财务部门

1.负责与银行核对按揭款项的到账情况，确保资金安全。

2.协助销售部门进行按揭费用的核算和管理。

（四）按揭专员

1.负责与银行沟通协调，办理客户银行按揭手续。

2.收集、整理客户按揭资料，确保资料的完整性和准确性。

3.跟踪按揭审批进度，及时向相关部门反馈信息。

三、按揭业务流程

（一）客户申请

1.客户在签订购房合同后，向销售部门提出银行按揭申请。

2.销售部门向客户提供《银行按揭申请表》及所需资料清单，指导客户填写申请表并准备相关资料。

（二）资料准备

1.客户需提供的资料包括但不限于身份证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水、购房合同等。

2.销售部门对客户提交的资料进行初步审核，确保资料齐全、真实有效。如发现资料不全或不符合要求，及时通知客户补充或更正。

（三）资格初审

1.销售部门将客户资料提交至按揭专员，由按揭专员对客户的按揭资格进行初审。

2.初审内容包括客户的信用状况、还款能力、购房资格等。按揭专员可通过查询征信系统、核实收入证明等方式进行审核。

3.如客户初审通过，按揭专员将资料整理后提交至银行；如初审不通过，按揭专员应及时通知客户原因，并协助客户采取措施改善资格。

（四）银行审批

1.银行收到客户按揭资料后，进行正式审批。审批内容包括客户资料的真实性、完整性、客户信用状况、还款能力等。

2.银行审批过程中，可能会要求客户补充资料或进行面谈。按揭专员应及时与银行沟通，协助客户完成相关要求。

3.银行审批通过后，出具《贷款审批通知书》，明确贷款金额、贷款期限、贷款利率等相关信息。

（五）合同签订

1.销售部门通知客户与银行签订《个人住房借款合同》及相关担保合同。

2.客户需仔细阅读合同条款，确保理解并同意相关内容。如有疑问，可向按揭专员或法务部门咨询。

3.合同签订过程中，按揭专员应协助银行及客户完成签约手续，确保合同签订的真实性、合法性和有效性。

（六）抵押登记

1.银行按照合同约定发放贷款前，需办理房屋抵押登记手续。

2.按揭专员负责协助客户准备抵押登记所需资料，并前往当地房地产管理部门办理抵押登记手续。

3.抵押登记完成后，按揭专员应及时领取他项权证，并将其交至银行保管。

（七）放款及还款

1.银行在收到他项权证后，按照合同约定发放贷款至公司指定账户。

2.财务部门负责与银行核对贷款到账情况，并及时通知销售部门。

3.客户按照借款合同约定的还款方式和时间进行还款。按揭专员应定期跟踪客户还款情况，如有逾期及时通知客户并协助银行进行催收。

四、按揭资料管理

（一）资料收集

1.按揭专员负责收集客户按揭资料，确保资料的完整性和准确性。

2.资料收集过程中，应要求客户提供原件，并对原件进行核对后留存复印件。复印件应清晰、完整，并注明“与原件核对一致”字样。

（二）资料整理

1.按揭专员对收集到的客户资料进行分类整理，按照银行要求的格式进行装订。

2.资料整理过程中，应确保资料的顺序合理、编号清晰，便于查阅和管理。

（三）资料保管

1.按揭专员应将整理好的客户资料妥善保管，建立资料档案。档案应包括客户基本信息、按揭申请资料、审批文件、合同协议、抵押登记资料等。

2.资料档案应存放于安全、保密的场所，防止资料丢失、损坏或泄露。

3.定期对资料档案进行备份，确保资料的安全性和完整性。

（四）资料查阅

1.因工作需要查阅客户按揭资料的，需填写《资料查阅申请表》，经部门负责人批准后，方可查阅。

2.查阅资料时