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金融行业风险控制与投资策略

问题及解答

1.问：信用风险的主要评估方法有哪些？

答：信用风险评估方法主要有传统的专家判断法，依赖专家经验对借款人信用进行评估；信用评分模型，通过对借款人的各种数据进行量化打分来评估信用风险；信用评级法，由专业评级机构对企业或金融工具进行评级。

2.问：市场风险中利率风险对债券投资有何影响？

答：利率与债券价格呈反向变动关系。当利率上升时，债券价格下降，投资者可能面临资本损失；当利率下降时，债券价格上升，投资者可获得资本利得。同时，利率变化还会影响债券的再投资收益。

3.问：如何通过分散投资降低非系统性风险？

答：可以在不同行业进行投资，因为不同行业受经济周期和其他因素的影响不同。还可以投资不同规模的企业，如大型企业和小型企业的风险特征不同。另外，在不同地区进行投资，降低地区性风险对投资组合的影响。

4.问：流动性风险对金融机构有什么危害？

答：流动性风险可能导致金融机构无法及时满足客户的提款需求或履行债务义务，引发挤兑现象。严重时会导致金融机构资金链断裂，面临破产倒闭的风险，还可能引发系统性金融风险。

5.问：投资组合中如何平衡风险和收益？

答：首先要根据自己的风险承受能力确定投资组合中不同资产的比例，如风险承受能力低的可以增加债券等固定收益类资产的比例。同时，定期对投资组合进行调整，卖出涨幅较大的资产，买入跌幅较大的资产，实现动态平衡。