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借名贷款金融借款合同纠纷答辩状

答辩人：___，性别___，___年___月___日出生，___族，住址：___，联系方式：___

被答辩人（贷款机构）：___银行/金融机构，统一社会信用代码：___，住所地：___，联系方式：___

第三人（实际借款人）：___，性别___，___年___月___日出生，___族，住址：___，联系方式：___

因被答辩人诉答辩人金融借款合同纠纷一案，答辩人现依据事实、证据及相关法律法规，提出如下答辩意见，恳请贵院依法查明事实，驳回被答辩人的诉讼请求：

一、借名贷款合同签订与履行的事实认定

1.借名贷款合同的订立背景与过程

（1）___年___月___日，答辩人与第三人___基于（如亲属关系、朋友关系等具体原因）达成借名贷款合意。第三人因___（如自身信用资质不足、不符合贷款机构条件等具体原因），请求答辩人以自身名义向被答辩人申请贷款。双方约定，贷款本金为人民币___元，贷款用途为___（实际由第三人支配使用），贷款本息由第三人实际承担偿还责任。

（2）在与被答辩人签订《金融借款合同》（合同编号：___）过程中，答辩人虽为合同借款人签字主体，但被答辩人作为专业金融机构，未尽到合理的贷款审核义务。被答辩人未对答辩人的真实贷款用途、还款能力进行实质性核查，在答辩人（如收入水平明显与贷款金额不匹配、无合理贷款用途说明等）的情况下，仍向答辩人发放贷款。且被答辩人明知或应知答辩人与第三人存在借名贷款关系，例如在贷款办理过程中，第三人全程参与___（如贷款资料准备、沟通洽谈等环节），被答辩人工作人员___（具体人员姓名）对借名情况未提出任何异议。

2.贷款资金的实际使用与偿还情况

（1）贷款发放后，被答辩人将贷款资金人民币___元直接转入答辩人银行账户（账号：___），但答辩人于___年___月___日，按照与第三人的约定，将全部贷款资金转入第三人指定账户（账号：___），银行转账记录（转账凭证编号：___）可清晰证明资金流向。自贷款发放至今，贷款利息均由第三人通过（如现金交付、银行转账等方式）支付给答辩人，再由答辩人向被答辩人偿还，相关支付凭证（支付记录编号：___）、银行流水均可佐证。

（2）截至___年___月___日，已偿还贷款本金___元，利息___元。目前出现逾期还款情况，系因第三人（具体原因，如经营不善、资金链断裂等）导致无法继续履行还款义务，而非答辩人主观恶意拖欠。答辩人在第三人出现还款困难后，已及时向被答辩人说明借名贷款情况，并积极督促第三人还款，但第三人仍未能履行还款责任。

3.答辩人非实际借款人的事实依据

（1）答辩人自始至终未实际使用贷款资金，未从贷款中获取任何经济利益。在贷款使用过程中，答辩人未参与___（如贷款资金支配、投资经营活动等），对贷款资金的实际用途、收益情况完全不知情。

（2）第三人作为实际借款人，对贷款的申请、使用、偿还等全过程具有实际控制权和决策权。第三人在___（如贷款申请资料中填写的联系方式、紧急联系人等信息均为其本人；实际参与贷款项目经营等）方面的行为，充分证明其为贷款实际受益人和还款义务人。

二、法律适用与答辩理由阐述

1.被答辩人存在过错，应自行承担相应后果

（1）依据《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）第六条关于公平原则的规定，民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。被答辩人作为专业金融机构，未按照《商业银行法》第三十五条“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”的规定，履行审慎审核义务，在明知或应知借名贷款存在风险的情况下，仍发放贷款，对贷款无法按时偿还存在重大过错。

（2）根据《民法典》第一百五十四条规定，行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。若有证据证明被答辩人与第三人存在恶意串通，明知借名贷款却仍签订合同，损害答辩人利益，则该金融借款合同应认定为无效。即使不构成恶意串通，被答辩人未尽审核义务的行为也违反了金融监管规定，其应自行承担因违规放贷导致的风险。

2.答辩人不应承担还款责任

（1）依据合同相对性原则及《民法典》第四百六十四条，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。在借名贷款关系中，答辩人虽为借款合同形式上的借款人，但实际借款关系存在于被答辩人与第三人之间。答辩人既未实际使用贷款资金，也未从中获利，不应承担还款责任。参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于实际借款人的认定精神，本案中第三人应为实际还款义务人。

（2）根据《民法典》第一百七十一条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。若将答辩人视为第三人的代理人