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农村信用社SWOT分析

目录

TOC\o1-2\h\z\u一、农村信用社发展现实状况分析 2

（一）农村信用社发展优势 2

（二）农村信用社发展劣势 3

（三）农村信用社发展机会 5

（四）农村信用社发展面临威胁 5

二、农村信用社发展思绪 6

（一）建立科学人力资源管理制度 6

（二）树立品牌意识，加紧业务创新步伐 7

（三）实施规范管理战略，建立科学内部管理体系 8

（四）实施市场扩张战略，主动开拓城区市场 8

（五）加强信贷管理，提升信贷质量 9

（六）提升服务水平和质量，树立信用社社会形象 10

三、总结 10

农村信用社现实状况及发展思绪浅析

从我国现实国情来看，农村市场在相当长时期内依然是农村合作金融机构最宽广市场，它拥有数量最多人群和最辽阔地域空间，在国家富民政策及全方面建设社会主义新农村战略推进下农村市场有着比以往任何时候都要巨大发展空间，绝不是无所作为。农村信用社有着先入为主优势，与这个市场关系最为亲密，而这种关系是在长久合作积淀中形成，所以要树立依照地思想，牢牢抓住这一优势不能动摇，要做大做强，巩固自己优势地位。从可连续发展看，农信社应该走一条从乡镇崛起，在县域、城郊相对垄断，在城市奋力开拓“由农村包围城市”道路，将农村市场作为最稳固依照地和最坚实保障，打好地基，逐步向中心城市辐射，这是农信社市场竞争基本战略。下面我就从信用社发展现实状况及详细发展思绪展开阐述。

一、农村信用社发展现实状况分析

（一）农村信用社发展优势

1、稳定客户资源优势

农村信用社长久在农村从事了长达五十多年金融服务，与农村客户建立了稳定供求关系，积累了庞大客户群，95%以上农户贷款起源于农村信用社。伴随农村经济快速发展，在广大农村出现了一批高端客户群体，已成为县域经济主要力量，也成为农村信用社天然优质客户。近乎垄断农村客户资源是农村信用社未来发展支柱优势。

2、机构网点资源优势

农村信用社立足农村，辐射城镇，经过50多年发展，基础金融服务基本覆盖了全农村地域，像深入农村肌体毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务农村，具备天然信息对称和同时优势，这是其余金融机构所望尘莫及。

3、品牌资源优势

农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高品牌认知度和忠诚度。同时，因为农村信用社长久是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社信用就是国家信用，这深入增强了农村信用社品牌效应。

4、市场资源优势

农村信用社是农村金融名副其实主力军，存贷市场份额在农村市场占有压倒性优势，充分实现了互通资金有没有，调剂资金盈缺目标。

（二）农村信用社发展劣势

1、人力资源管理基础微弱

受到管理体制和制度制约，农村信用社人力资源管理基础比较微弱，人力资源管理体系不够健全，制度不够完善。农村信用社地理位置相对偏僻，相关内部激励机制、薪酬制度等存在某种程度缺失和落后，极难留住人才，尤其是专业人才。另外，长久以来，农村信用社员工起源复杂，“近亲繁殖”现象严重，文化水平低，整体素质不高，大部分员工只能勉强完成基础业务操作。

2、金融产品创新能力弱

农村信用社因为受地域、经济、政策等多个原因影响，业务经营创新性不够，服务伎俩落后，经营形式单一，信用工具落后，业务大多还停留在传统存、贷款业务阶段。大部分农村信用社没有实现全国通存通兑，中间业务也仅限于代收代付。与大型商业银行相比，农村信用社在资金实力、人才资源及经营管理上存在着很大差距，其创新能力、硬件配置、结算伎俩和科技利用等也显著处于劣势。

3、风险管理整体滞后

一是风险管理意识落后；二是不能正确处理业务发展与风险管理辩证关系，在发展速度和质量管理之间往往顾此失彼；三是对风险复杂性和多样性认识不够，对风险种类和步骤区分不明；四是风险管理方法方式单一，缺乏有效多样定量、定性分析工具和伎俩，对风险认识主观性太强。

4、科技支撑体系严重落后

农村信用社科技人员少，尤其缺乏既精通当代计算机网络通讯技术，又精通金融业务复合型人才。现在不少地域农村信用社科技应用率很低，即使计算机已普及到网点，但只是利用计算机记账、编制报表、存取款等。金融科技新产品，如金融信息服务网、银行卡、网上银行等基本没有包括。

5、贷款缺乏有效担保，难以提升信贷资产质量

制约信贷资产质量提升主要原因有以下难处：（1）农民贷款担保难。发放小额信用贷款占比较小，如需大量资金，则因为农民耕地是集体，宅基地不能抵押。所以农民发展生产贷款和消费贷款，极难提供符合信贷政策担保人和抵押物。（2）企业贷款担保难。一是国有企业土地是划拨、办理贷款抵押手续繁琐，抵押变现难；二是民营企业无力缴付国有土地出让金而无法取得土地使用证