《金融法理论与实务》电子教案 第四章 银行非现金支付结算业务法律规范.docxVIP

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目录

一、教学指引 1

二、教学内容 3

教学组织 3

案例导入 3

第一节银行结算账户的法律规定 4

典型案例阅读及问答 5

第二节票据及票据法律关系 6

第三节票据行为 8

第四节票据权利和票据的丧失与补救 12

票据理论知识延伸 14

第五节汇票、银行本票和支票 16

第六节银行卡结算法律规范 20

第七节银行电子支付法律规范 24

课后任务 25

三、课外阅案例阅读 25

一、教学指引

第四章银行非现金支付结算业务法律规范

课程名称

金融法规与实务

班级

基本授课学时

5学时

思政融入

【课程思政元素、映射与融入点】

（1）诚信意识：在票据的签发、使用和转让过程中，强调诚信的重要性，不得伪造、变造票据，遵守诚实守信原则；

（2）法治观念：通过案例分析等方式，让学生了解票据权利的法律规定和法律后果，培养学生的法治观念，增强法律意识；

（3）社会责任：引导学生认识到票据权利的行使不仅关乎个人利益，也与社会经济秩序和金融稳定密切相关，培养学生的社会责任感；

（4）职业道德：在教学中引导学生思考票据从业者的职业道德和行为规范，如保守客户信息、公正处理票据纠纷等；

（5）时事热点结合：将票据权利与当前社会热点问题相结合，如金融诈骗案例，引导学生分析其中的道德和法律问题，提高学生的分析和判断能力。

【思政考核要点】

诚信、职业道德、职业道德与敬业守法。

教学目标

通过学习掌握基本理论知识还要强化实践能力，减少实务中违规、违法操作，避免票据结算中的法律风险。本章的学习不强调理论学习的重要性，重要在于在实务操作中对法律和规范的理解和运用。

知识目标：

（1）结合专业知识，在理解基础知识前提下理解相关法律制度的基本框架；

（2）与职业资格考试相匹配的支付结算账户、银行卡和银行电子支付的基本法律要求；

（3）票据行为和票据权利的基本法律规定；

（4）法律实践中的规范项要求。

能力目标：

（1）知识理解、相关法律素养的建立和提升能力；

（2）建立风险意识，不仅做一名守法公民还更应该做一名做合规守法好员工。

（3）自主学习和创新能力。支付结算领域不断发生变化，尤其是电子化的支付结算领域的变化、法律关系和法律问题也会发生变化，需要具备自主学习的能力，及时关注这一领域的立法动态和实践中的新问题、新情况，及时更新知识体系。同时，能够在学习和实践中培养创新思维，理解变化中的法律条款，提升实践运用能力。

教学重点

和难点

重点：

支付结算的基本法律要求，熟练掌握票据、银行电子支付的基本法律规定及实践运用；将银行卡业务和银行卡持有、使用的基本法律规范。

难点：

（1）支付结算的基本法律要求；

（2）票据法的基本规定及运用；

（3）银行卡业务和银行电子支付基本法律规范知识点。

教学方法

理论和案例教学相结合进行知识点强化学习，辅之于讨论式教学

实训重点

（1）结合同步案例通过交易场景真实感受票据权利的合法取得、救济和依法行使的实训；

（2）课下电子票据业务法律实践调查。

线上教学

资源平台

备注

根据专业方向调整本章教学课时和教学则重点。

参考：金融管理与实务12学时、财富管理6学时、保险6学时、金融科技专业6学时。

二、教学内容

教学组织：

情境一：银行结算凭证图片展示

任务1：商业银行柜台结算业务的法律审查操作；

任务2：银行受理票据的法律审查；

任务3：银行办理结算凭证的依法操作。

情境：X研究生冒用他们身份信息办理几十张卡

任务1：银行卡法律关系主体资格的审查；

任务2：违法、违规使用信用卡的法律责任。

实训项目及步骤：

同步案例——一起银行柜员对票据背书的连续性没有尽到审查责任而引起的纠纷；

角色扮演——票据的抗辩——票据关系中的直接当事人之间能否以原因基础关系有瑕疵对抗票据关系？

案例导入：

案例导入：

请观看视频案例，结合自己生活常识，思考：一张伪造票据的法律后果。

第一节银行结算账户的法律规定

一、银行结算账户的开立变更和撤销

银行结算账户（Banksettlementaccounts），是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。存款人以个人名义开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

依据：《人民币银行结算账户管理办法》《账户管理办法实施细则》

银行结算账户种类及基本用途见下表：

（一）企业银行结算账户的开立

（1）自主选择开户

（2）如实提供开户申请资料

（3）核准制与备案制

（4）开立的具体流程

签订协议预留签章开办业务

（二）企业银行结算账户的变更

企业银行结算账户变更情形和银行需要采取的措施见下表：

（三）企业银行结