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我国巨灾保险：风险分散困境与精准定价策略研究

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

我国幅员辽阔，自然地理条件复杂，是世界上自然灾害最为严重的国家之一。近年来，随着全球气候变化以及经济社会的快速发展，我国自然灾害呈现出频发、群发和重发的态势。据统计，2024年我国各种自然灾害共造成全国9413万人次不同程度受灾，因灾死亡失踪856人，紧急转移安置364.5万人次；倒塌房屋6.4万间，损坏房屋83.2万间；农作物受灾面积1008.9万公顷；直接经济损失4011.1亿元。

从灾害类型来看，洪涝和地质灾害、台风、风雹、低温冷冻和雪灾等灾害交替发生，给