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二作研究

保险公司发展养老金融的策略探究

口张雨佳

中国人寿保险（集团）公司

摘要：随着人口老龄化趋势的加剧，养老保障问题愈发凸显。保险公司作为专业化金融机构，

具备丰富的金融创新经验和产品设计能力，应充分利用其长期储蓄、长期投资和养老风险管理优

势，拓展养老金融产品和服务供给，以满足不同人群的养老需求。通过分析发展养老金融的重要

性，指出其不仅有助于增加社会养老保障供给，缓解养老金融供需矛盾，同时也为保险公司的高

质量发展提供了新机遇。然而，当前保险公司仍面临产品创新不足、客户认知度不高等挑战。因此，

提出通过创新设计养老保险产品、加强养老金融营销等对策，推动保险业在养老金融领域的健康

发展，为构建完善的养老保障体系贡献力量。

关键词：保险公司；养老金融；问题；对策

我国人口老龄化程度不断深化，叠加出生供给面临巨大的缺口。统计数据显示，我国老

率下降趋势，现有的养老保障体系不完善。在年人平均养老储蓄严重不足，超过半数老人养

这一背景下，发展商业养老金融，通过市场化老金储蓄不足5万元，这使得他们的养老生活

方式填补养老保障空白，是解决问题的重要途面临巨大的经济压力。同时，公共养老金制度

径。保险公司作为专业的金融机构，具备丰富覆盖面有限，许多农村及城镇职工未纳人养老

的金融产品设计经验和风险管理技术，应发挥保险体系，导致养老保障严重缺失。面对传统

长期储蓄、长期投资和养老风险管理优势，大的社会养老方式困境，必须发展现代养老金融

力拓展养老金融业务。事业，通过金融创新来填补现有养老保障不足。

保险公司是专业化的金融机构，具有雄厚的资

发展养老金融的意义金实力和专业的风险管理能力。发展养老金融

一、发

是保险公司的社会责任，也是保险公司实现自

(一)

缓解我国养老金融供给不足的问题身持续发展的内在需求。保险公司可以利用其

我国人口老龄化趋势日益显著，60岁及以资金优势和丰富的金融产品创新经验，面向老

上老年人口数量持续攀升，预计到2024年将

年人提供多层次的养老金融产品和服务，通过

突破2.8亿大关。然而，家庭养老功能的逐渐商业养老保险的方式，补充国家基本养老保障，

弱化以及养老制度的不足，使得我国养老金融丰富老年人的养老保障渠道，从而有效缓解我

64冶金财会·月刊

二作研究

国养老金融供给严重不足的问题开展相对滞后。另一些公司虽然进人了养老金

(二)

拓宽保险公司业务领域融领域，但战略定位模糊，产品同质化严重。

当前，我国保险市场增速放缓，保险公司这都制约了保险业整体养老金融实力的提升。

面临业务增长压力。养老金融作为保险公司业应当引导保险公司根据自身定位和资源情况，

务创新方向，不仅切合公司社会责任，也能为明确养老金融的发展思路，形成科学系统的战

保险公司提供新的盈利增长点。发展养老金融，略布局。

可以拓宽保险公司的业务范围，丰富公司的产(二)

养老保险产品单一

品结构，开拓新的客户资源，从而实现公司的