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2018年8月第1期

JournalofGreenScienceandTechnology

养老金融产品风险防范研究

黄茉莉

(南昌大学经济管理学院，江西南昌330031)

摘要：从供给和需求两方面阐述了养老金融产品的风险根源，在剖析养老金融产品风险防范机制存在的问

题基础上提出了对策建议：重视老年金融教育，购买能力评估视频化，强化销售人员的资质管理，限制特殊

情形老年人的单独购买决策，限定养老金融产品的购买额度。

关键词：养老金融产品；风险防范；监督

中图分类号：F831.59文献标识码：A文章编号：1674-9944(2018)16-0287-03

监管经验有限,对产品风险的识别也有一定的局限，养

1养老金融产品存在的风险老金融产品的规范还有待时日。

1.2养老金融产品消费者的金融知识匮乏，风险意识

1.1养老金融产业快速发展，各类养老金融产品层出

不强

不穷，产业和产品有待规范

养老金融产品的消费者主要是老年人或即将步入

随着中国卫生、医疗和经济水平的提高，居民人均

老年阶段的准老年人。他们普遍没有接受过系统的金

寿命也随之提高。老龄化速度迅速攀升，已提前进人深

融教育，更没有接受老年金融教育，金融知识和技能的

度老龄化社会。这种人口结构的变化产生了对养老金

掌握程度很低，而且对金融知识重要性的认识不足，没

融的巨大需求。大力发展养老金融产业已上升到国家

有主动学习金融知识的积极性。同时，基于年龄原因老

战略层面。银发消费成为国内拉动消费升级的重要推

年人的认知能力整体上呈现下降趋势，判断和识别养老

手，作为银发消费组成部分的养老金融消费自然也成为

金融产品风险的能力处于明显劣势，加上我国目前有许

金融机构未来新的利润增长点，各机构纷纷推出诸如储

多老年人是空巢老人，子女不在身边，自己单独居住，情

蓄、贷款、保险、理财、基金、信托、住房反向抵押等等种

感上空虚寂寞，非常容易受到一些感情营销技巧的蒙

类繁多的养老金融产品。然而中国养老金融产业毕竟

蔽，购买根本不符合自己风险承受能力或不适合自身养

产生时间很短，一个产业从诞生到成熟客观上需要一段

老理财需求的养老金融产品。近年来屡见不鲜的以老

成长期，过于快速的发展很有可能伴随着风险的集聚。

年人为对象的金融诈骗案件就是这种情况的反映。总

比如养老金融产品的供给主体，通常理解应该是各类金