金融科技在养老金融发展中的赋能作用与路径.pdfVIP

SOUTHWESTFINANCE金融科技

2021年第02期

金融科技在养老金融发展中的

赋能作用与路径※

○党雪

广东外语外贸大学南国商学院广东广州510545

摘要：文章立足于养老金融产生背景、内涵、发展现状与特征，探讨养老金融发展过程中，金融科技促进

养老产业转型升级、突破养老服务时空限制与提升养老金保障专业性的赋能作用。继而结合国外养老金融

发展中的金融科技赋能实践，分析我国实践过程面临的主要难点，进一步结合顶层设计、业务与产品创新、

现代技术应用与社会养老监管体系构建四大维度，研究金融科技赋能养老金融发展的重点路径。

关键词：金融科技；养老金融；养老服务；养老产业；养老金金融；智慧养老；养老保障制度；人口老龄化

中图分类号：F832.1文献标识码：A文章编号：1009-4350-2021（02）-0049-12

基金项目：国家自然科学基金项目“现代管理科学我国学派的框架设计与工作规划研究”（项目编号：

；广东省重大决策咨询研究课题“广东推动创新要素向优势产业、企业自由流动和聚集的体制机

制”（项目编号：2018103）；广东省教育厅特色创新类项目“多方博弈下技术创新行为演变和制度变迁的动力

机制研究”（项目编号：2015WTSCX125）。

作者简介：党雪，女，硕士，广东外语外贸大学南国商学院讲师，研究方向：商业保险、金融风险管理。

一、养老金融发展概况他们新陈代谢缓慢、抵抗力和生理机能降低，对于饮

（一）养老金融的缘起食、医疗的关注度较高。在财产经济方面，老年人的

养老金融这一概念是在实践基础上衍生形成收入来源主要是国家养老金、低保等资金，这些资金

的。近20年来，老年人口持续扩大，全球大多数国较中青年人群通过劳动获取的收入低出许多。在消

家均处于老龄化加速阶段。据公开资料数据显示，费结构方面，老年人消费最多部分是与健康相关的

截至2019年，美国、日本65岁及以上老年人占比分食品和保健品，占比达63%。在需求方面，老年人不

别为15%、27%，预计到2050年这一占比分别为仅具有基础医疗、养老和衣食住行等基础物质需求，

20.7%、42.5%。截至2019年末，我国65岁及以上的还有丰富多样的生活娱乐、精神文化需求。总的来

老年人达到1.76亿人，占比为12.6%。据人口老龄说，老年人的收入较少但生活需求较高，且随着年龄

化发展报告预测，截止到2025年末，我国65岁及以增长、身体机能下降，其对养老服务提出的要求更加

上的老年人口将超2.1亿，占比约15%；到2050年这多样化和高质量。

一数量或超过4亿，占比将超过26%。日益增加的为了满足老年人养老服务需求，缓解人口老龄

老年人口数量，为社会发展带了巨大压力。这是由化加剧带来的社会压力，各国政府、金融机构、养老

于，老年人属于特殊的社会群体，在生理生活方面，机构开始结合老年人基本特征，逐渐推出一些基础

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性养老金融业务，如存款储蓄、养老保险。其中英国要投融资供给来源，且各国政府在此方面的供给程

和美国政府率先开始在养老金领域进行公共管理实度存在较大差异。欧、美、日等国家已形成较为完备

践，随后OECD各国也开始重视私营养老金的发展的养老产业体系，并通过直接或间接的市场融资，包

和规范问题。如1935年，美国政府开展的社会养老