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中文科技期刊数据库（全文版）经济管理

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银行数字普惠助力智慧养老金融生态圈的优化路径研究

黄文菁张靖

江西应用技术职业学院，江西赣州341000

摘要：本文基于我国养老问题日益凸显，政府关于支持智慧养老的政策出台数量呈现增加态势。全面推进数字化

养老建设，急需可靠的“中间人”承担持续的用户教育。银行数字普惠需要构建智慧养老金融生态圈的实践逻辑，

通过加强银行的融资链支持、丰富智慧养老服务类产品、优化风险防范管理机制等方面实现区块链技术的技术优

势在融资、服务、风险管理方面开拓新应用场景。

关键词：银行数字普惠；智慧养老；金融生态圈

中图分类号：F842

1银行数字普惠助力智慧养老的研究背景金融体系、金融市场及金融成本等多个方面，只为资

金供求双方提供一个合理的机制，从而促进金融资源

1.1银行数字普惠助力智慧养老政策背景

的有效配置。各行业发展中，资金是不可或缺的支持

2022年10月16日，中国共产党第二十次全国代

条件，智慧养老企业不论是技术进步，经营成本、研

表大会在北京人民大会堂开幕。习近平总书记在党的

发投入还是人力资源引进，都离不开资金的运用，这

二十大报告中提出“实施积极应对人口老龄化国家战

期间，也出现了许多机构因养老赛道火热而纷纷加入，

略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，

但由于市场竞争激烈，缺乏资金的企业因难以维持而

推动实现全体老年人享有基本养老服务。第七次全国

逐个倒闭。

人口普查结果显示，中国60岁以上人口有4.5亿人，

1.3银行数字普惠实现特定人群的需求

占全国总人口的32.2%，预计到2035年，中国老龄化

从财富积累的角度来看，随着我国社会经济不断

将更加严重。于老年人和其家庭而言，预期寿命的不

发展，个体收入情况持续增加，数据显示约71%的老龄

断增长也将导致老年人的医疗照护需求和成本持续增

化群体家庭月收入超过5000元，随着收入更高的新一

加。现如今，我国养老问题日益凸显，政府关于支持

代老年人进入老龄阶段，我国老年人有经济实力支付

智慧养老的政策出台数量呈现增加态势。例如，《“十

购买自身所需的养老服务。老年人群体随着年龄的增

四五”国家信息化规划》中就提出“数字普惠金融服

长，生活自理能力下降，记忆力逐渐衰退，对于数字

务”优先行动，为实现数字普惠金融服务建设、推动

化的智慧养老产品难免犯难，从而使得智慧养老产品

全体人民共同富裕指明了方向。在国家政策的支持下，

和服务效率大打折扣。“银发数字鸿沟”问题的出现

银行业在积极与智慧养老行业深入协作，用金融打通

让越来越多的老年人在社会上难以立足，进而产生心

各式服务场