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老龄化社会金融服务创新的国际经验及其启示

唐心仪

(上海金融学院，上海201209)

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摘要：随着人17：老龄化的严峻发展趋势以及家庭规模格局

我国老年金融服务发展的落后，归结原因，一部分是经

的转变，我国传统的养老体系遭到了极大的冲击与威胁．

然而针对老年客户的金融服务却十分匮乏本文通过资料济因素，一部分属于其供给不足。因此，在过去的几十年，

收集和调查访谈结合的方式，寻求现代老年人的金融服务老年人的金融服务的需求一定程度被抑制。

需求与实际供给之间的差距，在国外老年金融服务的经验1．现阶段老年金融服务需求调查

借鉴下，试就我国即将实行的“以房养老”试点建设、“以人据国家统计局数据显示，“我国人均GDP从2000年的

为本”的金融服务理念树立、社区银行的综合一体化的建949美元已经增加到2012年的6100美元。”随着老年人经

设构想、老年金融服务的科技革新方向和保护老年人权益

济收入的提高以及我国的老年人一向省吃俭用的生活习

的法律制度等等方面，提出自己的一些意见和建议。

惯，往往拥有较为充裕的储蓄，这促使当下老年理财需求

关键词：金融服务创新；老龄化社会；国际经验启示

也随之相应提升。

中图分类号：F832．75文献标识码：A

文章编号：10o5—913X(2014)04一OIl9—04对于老年人金融消费需求的基本调研，笔者采取实地

发放问卷和采访的方式，根据收到的调查反馈情况，老年

多年来，我国政府积极把老龄事业作为发展经济和构人的金融服务需求大致归为一下几类。

建社会主义和谐社会的重点内容。但由于我国的老年人保(1)基本养老需求：有国家政策的保障、固定的养老金

障服务体系建设起步较晚，又由于初期经济发展缓慢等因收入和子女的照顾，能使其老年生活基本无忧。

素，造成老年人金融服务的需求长期被抑制。就当下的国(2)便利结算需求：为老年群体提供结算服务的金融设

家产业政策及各种试验看，可以说是仍旧非常苍白。在养施和设备，如：自助银行、电话银行、社区金融服务中心。

老保障无法有效的支撑的前提下，更需要以养老金融创新(3)专属理财需求：针对老年人的需求，提供产品定制

来加以补充。本文拟对我国现阶段的老年人的金融服务需的金融理财服务或多采取优惠措施。

求出发，需求与供给之间的落差，结合国外的老年金融服(4)人性服务需求：老年人大多存在听力差记忆力下降

务建设经验作初步探析，以期能为我国养老金融服务业拓等问题，所以提供人性化硬件设施和服务很有必要，如老

展提供一个崭新的思维空间。年通道、上门服务等。

一、我国老龄化社会金融服务的现状分析(5)金融学习需求：老年人对新事物的适应相对滞后，

：：、。，：一甚至由于缺乏一定的金融常识，而屡屡上当受骗。对新金

近两年可以说是对中国人口老龄化事业发展具有特殊融设备、产品的