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制度经济学视域下非法集资的罪罚剖析与治理路径

一、引言

1.1研究背景

在经济发展的进程中，非法集资如隐匿在暗处的暗流，持续冲击着金融秩序与社会稳定。近年来，非法集资案件频发，涉案金额不断攀升，涉及领域愈发广泛，从传统的民间借贷、房地产领域，蔓延至新兴的互联网金融、私募投资等行业，对经济与社会产生了多层面的不良影响。

非法集资严重损害了投资者的合法权益。许多投资者，尤其是普通民众，因缺乏专业的金融知识和风险防范意识，被非法集资者的高额回报承诺所诱惑，将毕生积蓄投入其中，最终血本无归。以e租宝案为例，该案件涉及全国31个省、市、自治区，受害投资人达90余万名，累计交易金额达762亿余元，众多家庭的财富瞬间化为泡影，给投资者及其家庭带来了沉重的经济负担和精神伤害。

从金融秩序的角度看，非法集资扰乱了正常的金融市场运行。它破坏了金融市场的公平竞争环境，导致资金流向非法或低效的领域，使得正规金融机构的业务受到挤压，资源配置效率降低。非法集资活动的存在也干扰了国家宏观金融政策的实施，影响了货币政策的传导机制和调控效果，增加了金融市场的不稳定因素。

非法集资还对社会稳定构成了威胁。当非法集资资金链断裂，投资者无法收回本金和收益时，往往会引发群体性事件，如集体上访、静坐示威等，给社会秩序带来冲击，影响社会的和谐与安宁。非法集资还助长了社会的不良风气，引发道德风险，破坏了社会的诚信体系。

在理论研究方面，对于非法集资的罪与罚问题，法学领域的研究多聚焦于法律条文的解读、犯罪构成要件的分析以及司法实践中的法律适用等方面，旨在从法律规范层面厘清非法集资的定罪量刑标准。经济学领域的研究则主要关注非法集资产生的经济根源、对经济运行的影响以及防范治理的经济手段等，从经济运行规律和市场机制的角度剖析非法集资现象。然而，非法集资是一个复杂的社会经济现象，单纯从法学或经济学的单一视角进行研究，难以全面、深入地揭示其本质和内在规律。

制度经济学作为一门研究制度对经济行为和经济发展影响的学科，为非法集资的研究提供了新的视角。制度经济学强调制度在规范经济行为、降低交易成本、保障市场秩序等方面的重要作用。非法集资行为的发生，与金融制度的不完善、监管制度的漏洞以及社会信用制度的缺失等密切相关。从制度经济学视角出发，能够深入剖析非法集资背后的制度因素，探究如何通过制度创新和完善来预防和惩治非法集资行为，实现对非法集资问题的综合治理。这不仅有助于丰富非法集资研究的理论体系，也为制定更加有效的防范和处置非法集资政策提供理论支持。

1.2研究目的与意义

本研究旨在从制度经济学视角深入剖析非法集资的罪与罚问题，全面揭示非法集资行为背后的制度根源、经济逻辑以及法律规制的内在机理，为完善非法集资相关法律政策提供理论参考与实践指导。

在理论层面，通过引入制度经济学的分析方法，拓展非法集资研究的理论边界，丰富金融犯罪研究的理论体系。制度经济学强调制度对经济行为的约束与激励作用，从这一视角出发，能够深入探究金融制度、监管制度以及社会信用制度等在非法集资行为发生、发展过程中的影响机制，填补现有研究在多学科交叉分析上的不足，为非法集资研究提供全新的理论框架和分析范式。

从实践意义来看，对非法集资罪与罚的深入研究有助于为司法实践提供更为精准的法律适用指导。明确非法集资的定罪量刑标准，解决司法实践中法律适用不统一、罪名认定模糊等问题，增强司法裁判的公正性和权威性，提高司法机关打击非法集资犯罪的效率和效果。

研究非法集资罪与罚，对完善金融监管制度也具有重要意义。深入分析非法集资暴露的金融监管漏洞，如监管主体职责不清、监管手段落后、监管协调机制不畅等，进而提出针对性的制度完善建议，加强金融监管的有效性和协同性，防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定运行。

非法集资罪与罚的研究对保护投资者合法权益、维护社会稳定也具有重要意义。通过加强对非法集资行为的打击和防范，提高投资者的风险意识和识别能力，减少投资者的财产损失，缓解社会矛盾，维护社会秩序，促进社会的和谐发展。

1.3研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，力求全面、深入地剖析非法集资的罪与罚问题。

文献研究法是本研究的基础方法之一。通过广泛查阅国内外关于非法集资、制度经济学、金融法等领域的学术文献，包括学术期刊论文、学位论文、研究报告、法律法规等，梳理非法集资的相关理论和研究成果，了解国内外在该领域的研究现状和发展趋势，为本研究提供坚实的理论支撑和研究思路。在梳理金融法相关文献时，深入了解我国非法集资相关法律法规的演变历程，从1995年全国人大常委会通过的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》到2021年正式生效的《防范和处置非法集资条例》，分析不同时期法律规定的特点和不足，为从制度经济学视角分析法律规制提