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传统金融外包案例分析

传统金融行业发展现状

在经济、技术及政策等多方面因素的推动下，金融机构日益倾向于采用金融外包服务。金融服务外包有助于降低机构运营成本，增强核心竞争力，获取专业技术支持，拓展服务渠道并提升服务水平，同时实现相关风险的转移与管理优化。2018年，中国金融外包市场规模同比增长率约为11%，其中离岸外包领域中，中美资企业占比超过45%，珠三角及长三角等核心区域的离岸外包市场呈现高度活跃态势。

基于我国大型金融服务外包企业分支机构数量及地域分布的变化情况，无论其主营业务是否专注于金融服务外包，抑或同时涉及其他业务领域；无论其外包业务是否以在岸外包为主，抑或以离岸外包为主，尽管成立时间普遍不足十年，但分支机构的设立速度较快，不仅在国内重点城市广泛设立分支机构，同时在发包方集中区域，如欧美及日韩等地亦设立分支机构或办事处。由此可见，近年来我国金融外包业务呈现出快速发展的态势。

2011-2018年中国金融服务外包市场规模呈现稳步上升趋势。但是2018年中美贸易战使得服务外包增速有所下降，2019年上半年增速继续下降。2018年中国金融服务外包市场规模在2159亿元，较2017年上升11%。

中国金融外包市场仍处于发展初期阶段，但未来发展前景广阔。在深化金融开放政策背景下，金融市场竞争日趋激烈，将推动金融服务外包行业的发展。从金融服务外包业务分类来看，近年来，金融服务外包中的IT服务（ITO）业务仍占据约50%的市场份额；金融服务外包中的知识流程外包（KPO）业务则呈现中高速增长态势。综上所述，尽管受中国经济增速放缓及国际贸易摩擦等因素影响，未来五年，中国金融服务外包市场预计将以较快的年复合增长率持续发展。

随着金融服务外包业务的持续发展并逐步走向成熟，发包方与服务提供方之间的关系亦发生相应演变。在基础委托关系之上，双方已形成战略合作伙伴关系。据此，服务提供方需对发包方的业务流程具备充分认知，并能针对潜在风险及问题提出系统性应对方案，这要求其具备专业的业务咨询能力及风险处理能力。此种关系的演变已成为金融服务外包行业发展的必然趋势。

金融外包服务交付模式自2000年代以来持续演进，逐步向更加灵活和多元化的方向发展。截至目前，已确立五种核心交付模式：自建中心、建设-运营模式（BOT）、混合自建中心、虚拟自建中心及外包模式。在上述五种交付模式中，委托方对业务实际运营的控制权呈现逐级递减的趋势。

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传统金融服务外包案例

某银行信用卡运营业务外包案例

一.项目背景

G银行因为信用卡业务量剧增，使得对发卡的整个运营环节产生了巨大的冲击，对G银行信用卡运营业务产生了一下的挑战：

（1）业务量翻倍意味着扫描录入、信审、制卡等运营工作量加倍。需要增加更多的人员或采用加班方式增加员工工作时间的手段来应对。G银行内部的管理模式属于传统的国有企业管理模式，人员编制增加需要层层上报审批，导致人员编制增加的效率无法与高速增长的业务量相适应。

（2）信用卡发卡业务具有周期性特点，如在节假日面对以上的挑战，G银行信用卡中心管理层开始考虑有否更好的方式应对业务量急剧增长的难题。而如此同时，市场上已经出现一些专门为金融企业提供外包服务的企业。管理层敏锐的嗅觉感到这些外包服务企业可以协助银行解决问题。

二.外包商的选择

在外包需求确定后，G银行信用卡中心就开始外包商的选择：

（1）首先G银行针对具体外包业务制定外包方案。

具体、清晰的外包方案是外包实施的重要基础之一。G银行在制定外包方案过程中，通过项目组形式组织实施，由合规处、系统处、运作处、风险处及信控处等多个业务部门协同参与，确保外包方案的全面性与业务可行性。同时明确后续外包商选择的准入条件及具体要求。

（2）外包商开发和调查。

G银行信用卡采购部门首先对外包市场进行了初步调研，了解目前市场供应商的市场定位及特点。如扫描与录入外包商具有相同特性，而制卡业务的外包商则有差异化。

依据既定的外包方案及策略中所确立的外包商遴选标准及市场初步调研结果，邀请初步符合要求的外包商开展沟通协商程序，并实施文件审查及现场勘查程序。通过文件审查环节，对拟合作外包商进行资质审查；通过现场勘查环节，对其管理体系、合同履约能力、财务状况及业务运营能力等方面进行实地评估，以全面核实其实际运营服务能力。通过上述程序，可有效实现对外包商综合能力的科学评价。

（3）财务分析。

G银行在完成外包商开发和调查后，对符合准入条件的外包商针对外包具体业务内容进行简单的询价，同时根据市场情况作相应调整，并以此价格进行初步的财务分析，为项目的成功实施提供了保障。如扫描录入外包项目和制卡邮寄外包项目的财务分析投入产出均为正值。

（4）招标程序。

G银行在最终外包商的选择中采用招标的方式进行，起到以下作用：

1）公开招标的方式杜绝了企业内部腐败