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2025中国寿险理财规划师专项能力测试题（五）

一、单项选择题（每题2.5分，共20题）

1.

根据生命周期理论，个人购买寿险产品的主要动机是：

A.投资增值

B.风险保障

C.税收优惠

D.财富传承

2.

寿险产品定价中的三差益是指：

A.死差、利差、费差

B.价差、量差、时差

C.汇差、息差、税差

D.保差、投差、管差

3.

根据《保险法》，保险合同成立后，投保人解除合同的退费原则是：

A.全额退还

B.扣除手续费后退还

C.按现金价值退还

D.不予退还

4.

当市场利率上升时，传统寿险产品的退保率通常会：

A.上升

B.下降

C.不变

D.无法确定

5.

寿险公司资金运用中，流动性最高的资产是：

A.国债

B.企业债

C.银行存款

D.不动产

6.

在营销心理学中，从众效应最适合应用于：

A.新产品推广

B.价格谈判

C.理赔服务

D.保单检视

7.

保证保险与信用保险的主要区别在于：

A.投保主体不同

B.保障对象不同

C.风险性质不同

D.保费计算方式不同

8.

对利率变动最敏感的寿险产品是：

A.定期寿险

B.终身寿险

C.万能保险

D.健康保险

9.

根据《证券法》，内幕信息知情人不包括：

A.上市公司董事

B.证券分析师

C.保险公司精算师

D.普通投资者

10.

在寿险营销中，互惠原则最有效的应用方式是：

A.赠送小礼品

B.提供免费咨询

C.限时优惠

D.高额佣金

11.

寿险公司管理汇率风险最常用的工具是：

A.外汇远期合约

B.利率互换

C.股票期权

D.信用违约互换

12.

根据《消费者权益保护法》，格式条款解释的原则是：

A.有利于消费者

B.有利于经营者

C.公平合理

D.严格按字面解释

13.

在寿险产品设计中，预定利率属于：

A.定价假设

B.营销策略

C.投资策略

D.管理手段

14.

保证保险合同特有的法律特征是：

A.三方当事人

B.双务合同

C.有偿合同

D.诺成合同

15.

在金融市场中，寿险公司最主要的角色是：

A.资金需求方

B.资金供给方

C.中介机构

D.监管机构

16.

行为金融学中，框架效应对寿险营销的启示是：

A.强调产品收益

B.分类展示利益

C.突出公司品牌

D.简化投保流程

17.

寿险公司资产负债管理的核心是：

A.久期匹配

B.收益率最大化

C.流动性管理

D.风险分散

18.

根据《保险合同法》，投保人故意不履行如实告知义务，保险人可以：

A.解除合同

B.拒赔但不退费

C.按比例赔付

D.提高保费

19.

在跨境寿险业务中，汇率风险主要影响：

A.保费收取

B.理赔支付

C.投资收益

D.公司估值

20.

保险营销中，社会认同原则最有效的应用场景是：

A.新产品推广

B.客户转介绍

C.理赔服务

D.保单检视

二、多项选择题（每题2分，共10题）

21.

以下哪些属于保证保险的特征（多选）：

A.三方当事人

B.保险标的为信用风险

C.投保人为债务人

D.保险费率固定

E.保险期间可调整

22.

影响寿险产品定价的金融因素包括（多选）：

A.无风险利率

B.通货膨胀率

C.股票市场波动

D.汇率变动

E.公司治理结构

23.

根据《保险法》，保险合同的必备条款包括（多选）：

A.保险标的

B.保险责任

C.保险期间

D.保险费率

E.公司注册资本

24.

在寿险营销中，可应用的心理学效应包括（多选）：

A.锚定效应

B.从众效应

C.稀缺效应

D.光环效应

E.破窗效应

25.

寿险公司应对利率风险的方法包括（多选）：

A.久期匹配

B.利率互换

C.增加股票投资

D.产品创新

E.提高销售费用

26.

以下哪些属于《证券法》规定的内幕信息（多选）：

A.公司重大投资行为

B.公司董事长变更

C.行业政策变化

D.公司季度报告

E.公司员工薪酬

27.

在寿险合同纠纷中，消费者可采取的维权途径包括（多选）：

A.协商和解

B.行业调解

C.仲裁

D.诉讼

E.媒体曝光

28.

影响寿险消费者决策的行为经济学因素包括（多选）：

A.损失厌恶

B.现状偏见

C.心理账户

D.社会比较

E.时间不一致

29.

汇率变动对寿险公司的影响主要表现在（多选）：

A.海外投资价值

B.外币保单赔付

C.公司财务报表

D.产品定价策略

E.公司治理结构

30.

在寿险理财规划中，保证担保的主要功能包括（多选）：

A.增强信用

B.降低风险

C.提高收益

D.简化流程

E.保障权益

三、案例分析题（每题10分，共3题）