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破局与重塑：我国民营中小企业融资困境剖析与对策探究

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

在我国经济体系中，民营中小企业占据着举足轻重的地位，是推动经济增长、促进就业、激发创新活力的关键力量。数据显示，民营企业创造了中国50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，完成了70%以上的技术及产品创新，解决了80%以上的城镇劳动就业，民营企业占企业总量比重达到90%，对国民经济的贡献功不可没。

然而，近年来民营中小企业的发展却面临诸多挑战，其中融资困境尤为突出。从融资渠道来看，银行贷款作为企业主要的融资方式之一，民营中小企业却由于规模较小、资产有限、财务制度不够健全等因素，难以满足银行严苛的贷款条件，获得贷款的难度较大。据工信部调查显示，2011年能够从银行贷款的中小企业占比仅为15%。并且银行贷款通常要求抵押担保，中小企业可抵押物少，进一步限制了其从银行获取资金的能力。同时，股权融资、债券融资等资本市场融资渠道对于民营中小企业来说门槛较高，多数企业难以达到上市标准或发行债券的要求，无法通过资本市场获得足够的资金支持，融资渠道狭窄问题显著。

在融资成本方面，即便民营中小企业能够获得银行贷款，其贷款利率往往也高于大型企业，增加了企业的融资成本。部分中小企业为了维持运营，不得不寻求民间借贷，但民间借贷利率高、风险大，一旦企业经营不善，很容易陷入债务困境。此外，一些企业在融资过程中还可能面临额外的费用支出，如担保费、评估费等，进一步加重了企业的资金负担。

融资困境严重制约了民营中小企业的发展，使其在市场竞争中处于劣势，难以进行技术创新、扩大生产规模和提升市场竞争力，甚至影响到企业的生存。在当前经济形势下，解决民营中小企业融资困境迫在眉睫。

1.1.2研究意义

本研究具有重要的理论与实践意义。

理论上，目前针对民营中小企业融资困境的研究虽有一定成果，但在一些关键领域仍有待深入拓展。一方面，现有的研究在剖析融资困境的深层次原因时，对宏观经济环境、金融政策与企业微观特征之间的交互作用研究不够充分。例如，在经济周期波动过程中，不同规模和行业的民营中小企业融资受到的影响差异，以及金融政策调整如何精准作用于这些企业的融资环节，相关理论研究尚显薄弱。另一方面，对于新兴融资模式在解决民营中小企业融资问题中的应用效果和潜在风险，理论界尚未形成全面且系统的认识。本研究通过深入探究民营中小企业融资困境，将进一步丰富和完善企业融资理论，为后续相关研究提供更为全面和深入的理论支撑，填补部分理论空白，拓展该领域的研究边界。

实践中，解决民营中小企业融资难题对促进经济发展和稳定就业具有重要作用。民营中小企业作为经济发展的重要驱动力，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。通过研究提出针对性的解决对策，如优化金融服务体系，拓宽融资渠道，能够帮助企业获得更多的资金支持，缓解资金压力，从而推动企业的健康发展。企业得以发展壮大，就能创造更多的就业岗位，吸纳更多的劳动力，进而促进社会就业，维护社会稳定。同时，民营中小企业的发展还能促进产业结构的优化升级，推动经济的可持续发展。此外，对金融机构而言，有助于其更好地了解民营中小企业的融资需求和风险特征，创新金融产品和服务，提高金融资源配置效率，实现金融机构与民营中小企业的互利共赢。

1.2研究方法与创新点

1.2.1研究方法

本研究综合运用多种研究方法，以全面、深入地剖析我国民营中小企业融资困境及对策。

文献研究法：通过广泛查阅国内外相关文献，包括学术期刊论文、学位论文、研究报告、政策文件等，梳理企业融资理论、民营中小企业融资困境的相关研究成果以及国内外解决融资问题的实践经验。对这些文献进行系统分析，明确研究现状和发展趋势，为本研究提供坚实的理论基础和研究思路，避免重复研究，同时找出已有研究的不足，确定本研究的重点和方向。

案例分析法：选取具有代表性的民营中小企业作为案例研究对象，深入了解其融资过程、面临的困境以及采取的应对措施。通过对具体案例的详细剖析，挖掘民营中小企业融资困境的深层次原因和影响因素，总结成功经验和失败教训，为提出针对性的解决对策提供实践依据。案例分析不仅能够使研究更加生动、具体，还能增强研究结果的可信度和实用性。

数据分析法：收集权威的统计数据，如国家统计局、工信部、人民银行等发布的关于民营中小企业的经济数据、融资数据等，运用数据分析工具对数据进行整理、统计和分析。通过数据直观地呈现民营中小企业的融资现状，如融资规模、融资渠道结构、融资成本等，揭示融资困境的表现和特征，为研究提供客观的数据支持，使研究结论更具说服力。

1.2.2创新点

本研究在研究视角、解决对策以及研究内容的时效性等方面具有一定的创新之处。

研究视角创新：从多维度深入