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破局与革新：我国农民专业合作社融资模式创新路径探究

一、引言

1.1研究背景与意义

在我国农村经济发展进程中，农民专业合作社作为重要的组织形式，发挥着极为关键的作用。自改革开放以来，家庭联产承包责任制的实施极大地激发了农民的生产积极性，推动了农业生产的发展。然而，随着市场经济的深入发展，小规模分散经营的农户在面对社会化大市场时，逐渐暴露出诸多问题，如市场信息不对称、交易成本高、抗风险能力弱等。农民专业合作社的出现，有效整合了分散的农户资源，提高了农业生产的组织化程度，成为连接小农户与大市场的重要桥梁。

农民专业合作社在促进农业增效、农民增收方面成果显著。通过统一采购生产资料、联合销售农产品，合作社降低了生产成本，提高了农产品的市场竞争力，增加了农民的收入。以山东省寿光市的蔬菜种植专业合作社为例，该合作社组织农户统一引进优质蔬菜品种，采用先进的种植技术和管理经验，实现了蔬菜的规模化、标准化生产。同时，合作社与大型超市、农产品加工企业建立了长期稳定的合作关系，拓宽了销售渠道，提高了农产品的附加值，使得社员的收入大幅增加。此外，农民专业合作社在推动农业产业化发展、促进农村产业结构调整方面也发挥了重要作用。通过发展农产品深加工、乡村旅游等产业，合作社延伸了农业产业链，带动了农村二、三产业的发展，促进了农村经济的多元化发展。

尽管农民专业合作社在农村经济发展中取得了一定的成绩，但目前仍面临着诸多挑战，其中融资困境尤为突出，已成为制约其发展壮大的关键因素。从内部融资来看，农民专业合作社成员大多为农民，收入水平相对较低，出资能力有限，导致合作社的初始资金规模较小。同时，合作社的盈余积累也较为缓慢，难以满足其快速发展的资金需求。从外部融资来看，由于农业产业的高风险性和农民专业合作社自身的一些特点，如缺乏有效抵押物、财务制度不健全等，使得合作社在获取金融机构贷款时面临较大困难。商业性金融机构出于风险控制和盈利考虑，对农民专业合作社的贷款审批较为严格，贷款额度有限，且贷款利率较高，增加了合作社的融资成本。政策性金融机构虽然在支持农业发展方面发挥着重要作用，但目前对农民专业合作社的支持力度仍有待加强，贷款条件和程序也不够灵活，难以满足合作社多样化的融资需求。此外，政府对农民专业合作社的财政扶持资金相对有限，覆盖面较窄，难以从根本上解决合作社的融资问题。

在当前农村经济发展的新形势下，创新农民专业合作社融资模式具有重要的现实意义。创新融资模式有助于解决农民专业合作社的资金短缺问题，为其发展提供充足的资金支持，促进合作社在技术创新、设备更新、市场拓展等方面的投入，提高生产效率和市场竞争力，实现可持续发展。通过创新融资模式，可以降低合作社的融资成本，提高资金使用效率，增强合作社的盈利能力和抗风险能力。不同的融资模式具有不同的特点和优势，通过创新融资模式，可以为农民专业合作社提供多样化的融资选择，满足其不同发展阶段和不同业务领域的融资需求。同时，创新融资模式还有助于完善农村金融体系，促进农村金融市场的发展，为农村经济发展提供更加有力的金融支持。

1.2国内外研究现状

国外对于农民专业合作社融资模式的研究起步较早，形成了较为丰富的理论与实践成果。美国的农业合作社发展历史悠久，其融资渠道呈现多元化的特点。成员需要以一定资金购买股份，这是合作社资金的重要初始来源。政府通过多种补助金和担保贷款计划为合作社提供支持，在政策层面给予资金援助和风险保障。合作社自身还会成立专业部门提供金融服务，增强内部的资金运作能力。同时，政策性农业信贷体系和商业银行贷款也为合作社提供了不同类型的融资选择。日本农协在融资方面建立了较为完善的体系，农协内部设有信用合作部，负责为成员提供储蓄和贷款服务，实现了资金在内部的有效循环和配置。此外，政府也通过低息贷款、财政补贴等方式对农协给予支持，促进农业生产和农村经济发展。德国的农村信用社体系为农民专业合作社提供了重要的融资支持，信用社以合作制为基础，坚持为社员服务的宗旨，通过吸收社员存款和向其他金融机构融资，为合作社提供贷款，其贷款利率相对较低，还款期限灵活，契合了农业生产的特点和合作社的资金需求。

国内学者对农民专业合作社融资模式的研究也取得了一定成果。在融资现状方面，众多研究表明，当前农民专业合作社融资存在诸多困境。融资渠道单一，主要依赖成员自筹和内部积累，外部融资渠道受限，难以满足业务发展的资金需求。农民专业合作社成员大多为农民，收入水平相对较低，出资能力有限，导致内部融资规模较小，且合作社的盈余积累也较为缓慢。从外部融资来看，由于缺乏有效抵押担保和财务信息不透明，从正规金融机构获贷困难。农民专业合作社普遍缺乏固定资产等有效抵押物，且财务制度不健全，难以提供规范的财务报表，使得金融机构对其信用评估存在困难，增加了贷款风险，从而