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2025年银行资管考试题目及答案

一、单项选择题（每题1.5分，共30分）

1.根据2024年修订的《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财子公司发行的公募理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，不得超过该理财产品净资产的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.35%

答案：D

解析：依据2024年修订的《商业银行理财业务监督管理办法》第三十五条，公募理财产品投资非标债权的余额不得超过该产品净资产的35%，与资管新规核心要求一致，旨在限制非标过度扩张风险。

2.某银行理财子公司发行的“稳健成长一年持有期混合类产品”，其投资于权益类资产的比例为25%，固定收益类资产为60%，商品及金融衍生品类资产为15%。根据监管分类，该产品应归为（）。

A.固定收益类

B.权益类

C.混合类

D.商品及金融衍生品类

答案：C

解析：混合类产品需同时投资于债权类、权益类、商品及衍生品类中两类或以上，且任一类别占比不超过80%。本题中三类资产占比均未超80%，故为混合类。

3.关于现金管理类理财产品的流动性管理，以下表述错误的是（）。

A.投资组合的平均剩余期限不得超过120天

B.投资组合的平均剩余存续期不得超过240天

C.持有高流动性资产比例不得低于5%

D.单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日快速赎回上限为1万元

答案：C

解析：根据《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》，现金管理类产品持有高流动性资产比例应不低于10%（而非5%），故C错误。

4.某银行理财子公司拟发行一只私募理财产品，投资者为50名合格投资者，其中包括10名机构投资者和40名个人投资者。根据监管要求，个人投资者的最低初始认购金额应为（）。

A.10万元

B.30万元

C.50万元

D.100万元

答案：D

解析：私募理财产品的个人合格投资者需满足金融资产不低于300万元或最近三年年均收入不低于50万元，且初始认购金额不低于100万元（机构投资者无此限制）。

5.以下哪项不属于银行资管产品的“穿透式监管”要求？（）

A.向上识别产品最终投资者

B.向下识别底层资产

C.对嵌套层级超过2层的产品进行限制

D.要求管理人披露产品每笔交易的对手方信息

答案：D

解析：穿透式监管核心是“向上穿透投资者、向下穿透底层资产”，并限制嵌套层级（资管新规要求嵌套不超过1层）。披露交易对手方信息属于信息披露要求，非穿透式监管范畴。

6.某银行理财子公司发行的“养老理财3号”产品，采用目标日期策略，设定退休日期为2045年。根据监管对养老理财产品的特殊要求，该产品的权益类资产配置比例应（）。

A.随目标日期临近逐步降低

B.随目标日期临近逐步提高

C.保持固定比例不变

D.根据市场波动动态调整

答案：A

解析：目标日期策略的核心是“下滑曲线”设计，即随着退休日期临近，风险资产（如权益类）配置比例逐步降低，固收类比例提高，以匹配投资者风险承受能力变化。

7.关于资管产品的杠杆水平限制，以下符合监管规定的是（）。

A.公募产品总资产/净资产≤140%

B.私募产品总资产/净资产≤200%

C.分级私募产品优先级与劣后级比例≤3:1（权益类）

D.分级公募产品优先级与劣后级比例≤2:1（固收类）

答案：A

解析：资管新规规定，公募产品杠杆率（总资产/净资产）不得超过140%；私募产品不得超过200%（B错误）。分级产品中，权益类分级比例不超过1:1（C错误），公募产品不得分级（D错误）。

8.某银行理财子公司因内部系统故障，导致某只理财产品的净值计算出现偏差，连续3个交易日多计0.2%的收益。根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，该事件最可能被认定为（）。

A.操作风险事件

B.声誉风险事件

C.信息披露违规

D.适当性管理缺陷

答案：C

解析：净值计算错误属于产品运作中的信息披露违规，因净值是投资者决策的核心依据，偏差可能误导投资者，违反“真实、准确、完整”的信息披露要求。

9.以下哪类资产不属于银行理财子公司可以投资的“标准化债权类资产”？（）

A.国债

B.公司债

C.银行间市场ABS

D.未在银行间或交易所市场交易的企业应收账款收益权

答案：D

解析：标准化债权资产需满足等分化、可交易、信息披露充分、集中登记托管、公允定价、流动性机制完善等条件。未公开交易的应收账款收益权不符合“等分化、可交易