信贷公司企业贷款尽调办法.doc

信贷公司企业贷款尽调办法

第一章总则

第一条目的

为规范本信贷公司企业贷款尽职调查工作，提高贷款决策的科学性和准确性，有效防范信贷风险，确保公司信贷业务的稳健发展，同时践行公司“专业、诚信、共赢”的企业文化，实现经济效益与社会效益的统一，特制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于公司全体参与企业贷款尽职调查的员工，以及向本公司申请企业贷款的各类客户。

第三条基本原则

1.真实性原则：调查所获取的信息必须真实、准确，客观反映企业的实际情况，不得隐瞒或歪曲事实。

2.全面性原则：对企业的经营、财务、信用等各个方面进行全方位调查，确保无重大遗漏。

3.审慎性原则：以谨慎的态度对调查结果进行分析和判断，充分考虑可能存在的风险因素。

第二章调查人员与职责

第四条调查团队构成

企业贷款尽职调查工作由专门的调查团队负责，团队成员包括主办调查员和协办调查员。主办调查员负责整体调查工作的组织、协调和报告撰写；协办调查员协助主办调查员开展具体调查工作，收集相关资料和信息。

第五条调查人员资质与能力要求

1.具备金融、经济、财务等相关专业知识，熟悉信贷业务流程和风险管理要求。

2.具有较强的沟通能力、分析判断能力和问题解决能力，能够准确获取企业信息并进行有效分析。

3.严格遵守职业道德，保守企业商业秘密和公司内部信息，保持公正、客观的工作态度。

第六条调查人员职责分工

1.主办调查员职责

-制定详细的调查计划，明确调查重点和步骤。

-与企业相关人员进行沟通协调，组织实地考察和访谈。

-对调查获取的资料和信息进行汇总、分析和审核，撰写尽职调查报告。

-对调查结果的真实性、准确性和完整性负责，并向贷款审批部门进行汇报和解释。

2.协办调查员职责

-按照主办调查员的安排，收集企业的各类资料，包括营业执照、财务报表、合同协议等。

-协助开展实地考察，记录相关情况，对企业的生产经营场所、设备等进行现场查看。

-对收集到的资料进行初步整理和分析，为尽职调查报告提供数据支持。

第三章调查内容与流程

第七条调查内容

1.企业基本情况

-企业注册登记信息，包括企业名称、法定代表人、注册资本、经营范围、注册地址等。

-企业的股权结构，了解股东背景、持股比例及股东之间的关系。

-企业的组织架构，包括部门设置、人员配备及职责分工等。

2.企业经营情况

-企业所处行业的市场环境，包括行业发展趋势、市场竞争格局、政策法规等。

-企业的主营业务，了解产品或服务的种类、特点、市场定位及销售渠道。

-企业的经营业绩，分析近年度的销售收入、利润、市场份额等指标的变化情况。

-企业的客户群体和供应商情况，评估客户和供应商的稳定性及合作关系。

3.企业财务状况

-审查企业的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，分析财务指标的合理性和变化趋势。

-评估企业的资产质量，包括固定资产、流动资产、无形资产等的构成和价值。

-分析企业的负债情况，包括负债规模、负债结构、偿债能力等。

-审查企业的盈利能力、营运能力和资金流动性，判断企业的财务健康状况。

4.企业信用状况

-查询企业的信用记录，包括人民银行征信系统、第三方信用评级机构等渠道获取的信用报告。

-了解企业在银行及其他金融机构的贷款情况，是否存在逾期、欠息等不良记录。

-调查企业与供应商、客户之间的信用往来情况，是否存在违约行为。

5.企业管理团队

-考察企业管理层的专业背景、工作经验和管理能力。

-评估管理层的经营理念、战略规划和决策能力，判断其对企业发展的影响。

-了解管理层的团队协作精神和稳定性，考察管理层的薪酬激励机制。

6.企业发展前景

-分析企业的发展战略和规划，评估其合理性和可行性。

-考察企业的创新能力，包括研发投入、新产品开发等方面的情况。

-关注企业面临的风险因素，如市场风险、技术风险、政策风险等，并评估企业的应对措施。

第八条调查流程

1.前期准备阶段

-接到贷款申请后，主办调查员与企业取得联系，初步了解企业基本情况，确定调查时间和方式。

-向企业发送尽职调查清单，要求企业提供相关资料。

-调查团队成员收集与企业相关的公开信息，如行业报告、新闻资讯等，为实地调查做好准备。

2.实地调查阶段

-调查团队前往企业进行实地考察，参观企业的生产经营场所、仓库、办公区域等，直观了解企业的运营状况。

-与企业管理层、财务人员、