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寿险精算学

习心得页

Goodisgood,butbettercarriesit.

精益求精，善益求善。

学习心得

保险精算是以数理统计方法为基础理论，综合运用数学、金融学、经济学及

保险理论的交又性、应用性学科。概括而言，它是运用数理模型对未来不确定

的事件产生的影响做出评估。由微观经济学的理论可知，大部分的人是风险厌

恶的个体，愿意为规避风险付出一定量的风险贴水或者保证金，这正是保险业

存在的前提和理论基础。虽然单个风险无规律可言，但是把大量的风险聚集起

来，就呈现出了明显的规律性。可以说保险业是建立在对大量风险的统计规律

的认识上的，而精算就是要对这些规律进行研究的学科。随着保险业成为独立

的金融分支出现，精算学科产生发展已有三百余年的历史。

寿险精算学是以人的寿命为风险标的，主要研究寿命风险评估和厘定的一

门专业课程。寿险精算是精算学的核心内容，揭示了对未来的不确定的财务事

件提供数量化意见的精算方法。它以概率统计为基础的生命模型研究人的死亡

和疾病的不确定性，以复利函数研究资产的时间价值对未来事件进行量化，并

将生命模型和复利函数结合，形成了一整套全面量化未来不确定的财务事件的

方法。它不仅在保险、金融等领域发挥着巨大的作用，对于可以通过类似方法

描述不确定性和时间价值函数的事务，也是一个重要的工具，如可以参考死亡

保险的量化模型分析大型设备寿命等。

本书主要包括三部分，利息理论、生命的不确定性以及风险理论。

在资金的使用过程中，资金的周转会带来资金价值的增值，一般来说，资

金周转的时间越长，其价值的增值也就越大。等额的货币在不同时间点上，由

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