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2025年反洗钱考试题库附答案

一、单选题（每题1分，共30分）

1.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A.安全、准确、完整、保密

B.安全、准确、全面、保密

C.准确、完整、有效、保密

D.安全、有效、完整、保密

答案：A

解析：金融机构保存客户身份资料和交易记录需遵循安全、准确、完整、保密原则，这样才能在各方面满足反洗钱相关工作需求，确保资料的可靠性和保密性。安全是保障资料不被非法获取或破坏；准确保证信息的真实性；完整避免信息缺失；保密维护客户隐私和金融安全。

2.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类。

A.5

B.6

C.7

D.8

答案：C

解析：我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这7大类。明确这些上游犯罪有助于准确识别和打击洗钱行为，因为洗钱往往是为掩饰、隐瞒这些犯罪所得及其收益的来源和性质。

3.客户身份识别又称（）。

A.客户识别

B.客户身份尽职调查

C.客户风险控制

D.客户信息收集

答案：B

解析：客户身份识别也被称为客户身份尽职调查，金融机构需要通过各种方式和程序，了解客户及其交易目的和交易性质，核实客户身份，以有效防范洗钱等风险。这不仅仅是简单的客户识别或信息收集，更强调全面、深入的调查和了解。

4.金融机构应在客户身份资料和交易记录保存期限届满后至少保存（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

解析：金融机构在客户身份资料和交易记录保存期限届满后至少保存5年，这是为了保证在必要时能够追溯和查询相关信息，满足反洗钱调查、审计等工作的需要。较长的保存期限有助于在一定时间内对可能出现的洗钱等违法犯罪行为进行调查和追溯。

5.以下哪种行为不属于可疑交易行为（）。

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多

C.客户长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D.客户为自然人，在正常交易时间进行的小额取现业务

答案：D

解析：选项A中资金分散与集中的异常流转方式不符合正常业务逻辑，可能存在洗钱风险；选项B与特定高风险地区客户资金往来短期内明显增多也具有可疑性；选项C账户的突然启用和异常资金流入及大量收付不符合常规。而选项D自然人在正常交易时间进行小额取现业务属于常见的正常金融行为，不属于可疑交易行为。

6.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。

A.反洗钱专门机构或者指定内设机构

B.合规部门

C.风险管理部门

D.审计部门

答案：A

解析：金融机构应设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，以确保反洗钱工作有专门的组织和人员来推动和落实，保证反洗钱工作的专业性和有效性。合规部门主要侧重于确保机构遵守各项法规，但不一定专门针对反洗钱；风险管理部门关注整体风险；审计部门主要进行事后监督和审查。

7.对客户开展反洗钱宣传是金融机构的（）。

A.权利

B.义务

C.自由选择

D.以上都不是

答案：B

解析：对客户开展反洗钱宣传是金融机构的义务。金融机构作为金融市场的重要参与者，有责任向客户普及反洗钱知识，提高客户的反洗钱意识，共同维护金融秩序和社会稳定。这是反洗钱法律法规赋予金融机构的责任，并非权利或自由选择。

8.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：如前面所述，客户身份资料和交易记录在业务关系和交易结束后至少保存5年，这是为了满足反洗钱工作的信息查询和追溯需求，确保在一定时间内能够对交易情况进行审查和调查。

9.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列属于免于报告的大额交易是（）。

A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存

C.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转

D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易

答案