2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库试题附完整答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库试题附完整答案详解

一、单项选择题

1.下列家庭收支分类中，属于工作收入的是（）。

A.银行存款利息

B.兼职授课报酬

C.股票投资分红

D.房产租金收入

答案：B

解析：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的收入，包括工资、奖金、津贴、兼职收入等（B正确）。理财收入（投资收入）是通过资本运作获得的收入，如利息、股息、租金等（A、C、D属于理财收入）。

2.关于教育金规划，下列表述正确的是（）。

A.教育金规划时间弹性大，可临时筹备

B.教育金支出属于刚性支出，需提前规划

C.教育金规划仅需考虑学费，无需考虑生活费

D.教育金保险的优势是收益高、流动性强

答案：B

解析：教育金支出具有时间刚性（如子女18岁上大学）和金额刚性（学费、生活费等），需提前规划（B正确）。教育金规划时间弹性小（A错误）；需综合考虑学费、生活费、其他教育相关支出（C错误）；教育金保险的核心优势是强制储蓄、专款专用，收益通常稳健但不高，流动性较差（D错误）。

3.计算退休养老需求时，若当前年生活支出为10万元，通货膨胀率3%，预计退休后生活20年，退休后第一年的生活支出现值为（）万元（保留两位小数）。

A.10.00

B.10.30

C.18.06

D.20.00

答案：B

解析：退休后第一年的生活支出需考虑通货膨胀影响，计算公式为：当前年支出×（1+通货膨胀率）^退休前年限。若题目未明确退休前年限，默认计算退休当年的支出，即10×（1+3%）^1=10.30万元（B正确）。

4.某投资组合的β系数为1.2，市场组合的预期收益率为8%，无风险利率为3%，则该组合的预期收益率为（）。

A.3.6%

B.7.8%

C.9.0%

D.12.6%

答案：C

解析：根据资本资产定价模型（CAPM），预期收益率=无风险利率+β×（市场组合收益率无风险利率）=3%+1.2×(8%3%)=3%+6%=9%（C正确）。

5.关于遗嘱的有效性，下列符合《民法典》规定的是（）。

A.口头遗嘱需有1名见证人在场

B.代书遗嘱由遗嘱人签名，见证人无需签名

C.打印遗嘱每页需遗嘱人和见证人签名

D.录音录像遗嘱只需记录遗嘱人姓名和日期

答案：C

解析：《民法典》规定：口头遗嘱需2名以上见证人（A错误）；代书遗嘱需遗嘱人、代书人及其他见证人签名（B错误）；打印遗嘱需遗嘱人和见证人在每一页签名并注明年、月、日（C正确）；录音录像遗嘱需记录遗嘱人和见证人的姓名或肖像，以及年、月、日（D错误）。

6.依据个人所得税专项附加扣除政策，纳税人子女接受全日制学历教育的，每月可扣除（）元/每个子女。

A.800

B.1000

C.1500

D.2000

答案：B

解析：子女教育专项附加扣除标准为每个子女每月1000元，覆盖小学到博士研究生的全日制学历教育（B正确）。

7.人身保险中，保险利益的存在时间要求是（）。

A.保险事故发生时

B.保险合同订立时

C.保险合同有效期内始终存在

D.保险金赔付时

答案：B

解析：人身保险要求投保人在保险合同订立时对被保险人具有保险利益，事故发生时是否存在不影响（B正确）；财产保险要求事故发生时存在保险利益。

8.综合理财规划服务的首要步骤是（）。

A.分析家庭财务状况

B.明确客户理财目标

C.收集客户家庭基本信息

D.提出理财规划方案

答案：C

解析：综合理财规划的流程为：收集客户信息→分析财务状况→明确理财目标→提出方案→执行与监控。首要步骤是收集客户家庭基本信息（包括财务信息和非财务信息）（C正确）。

二、多项选择题

1.下列属于家庭资产负债表中“流动资产”的有（）。

A.银行活期存款

B.自用住宅

C.货币市场基金

D.汽车

答案：AC

解析：流动资产指可快速变现的资产，如现金、活期存款、货币基金等（A、C正确）。自用住宅、汽车属于自用性资产（B、D错误）。

2.教育金规划的特点包括（）。

A.时间跨度长

B.支出金额不确定

C.需考虑学费上涨

D.可使用国家助学贷款作为补充

答案：ACD

解析：教育金规划时间跨度长（如从出生到大学毕业）（A正确）；支出金额相对确定（学费、生活费有大致标准）（B错误）；需考虑通货膨胀导致的学费上涨（C正确）；国家助学贷款可作为短期资金补充（D正确）。

3.退休养老收入