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2025年互联网金融专业题库——互联网金融的人工智能风险评估

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、填空题

1.互联网金融业务通常具有______、______和______等特点，这使得传统风险评估模型面临挑战，而人工智能技术展现出独特优势。

2.在人工智能风险评估中，特征工程是至关重要的环节，常用的特征处理方法包括______、______和______等，目的是提升模型的预测性能和稳定性。

3.逻辑回归模型属于______学习算法，其输出结果通常被解释为______，适用于处理二分类的信用风险评估问题。

4.深度学习模型，特别是______，因其强大的特征自动学习能力，在处理互联网金融交易数据中的复杂非线性关系和模式识别方面表现出色，能有效应对______等欺诈行为。

5.为了解决人工智能风险评估模型中的数据偏见问题，常用的技术手段包括______、______以及设计______的评估指标。

6.互联网金融平台在进行AI风险评估时，必须严格遵守《网络安全法》、《个人信息保护法》等相关法律法规，特别是关于______和______的规定。

7.模型漂移是指AI风险评估模型的性能随时间推移而下降，主要原因在于______与______之间的不匹配，需要通过______机制进行持续监控和调整。

8.解释性AI（XAI）技术对于金融领域至关重要，因为它有助于解决AI模型的______问题，满足监管机构对模型透明度和公平性的要求。

二、简答题

1.简述将传统统计模型（如线性回归）应用于互联网金融风险评估时存在的局限性，并说明人工智能模型如何克服这些局限。

2.针对互联网金融中的反欺诈场景，简述图神经网络（GNN）相比于传统机器学习算法可能具有的优势。

3.解释什么是特征选择，并列举至少三种常用的特征选择方法，说明其在AI风险评估中的作用。

4.在互联网金融业务中，数据质量对AI风险评估的效果具有决定性影响。请列举至少四种影响数据质量的关键因素，并简述如何应对其中一个因素带来的挑战。

5.阐述“模型公平性”在互联网金融AI风险评估中的含义，并举例说明数据偏见可能如何导致不公平的结果。

三、论述题

1.论述人工智能技术在提升互联网金融风险评估效率与效果方面的作用。请结合具体的应用场景（如信贷审批、支付风控等）进行分析。

2.互联网金融AI风险评估在实践中面临着诸多挑战，如数据隐私保护、模型可解释性、监管适应性等。请选择其中三个挑战进行深入论述，并分别提出相应的应对策略或研究方向。

3.假设你是一家互联网金融公司的数据科学家，负责构建一个面向个人用户的信贷风险评估模型。请简述你将如何设计这个模型的评估流程，包括选择合适的评估指标（如AUC、KS、KS4）、进行模型验证（如交叉验证、样本分层）以及模型上线后的监控策略。

试卷答案

一、填空题

1.互联网化、数据化、平台化

2.数据清洗、特征编码、特征选择

3.监督、概率

4.卷积神经网络（CNN）或循环神经网络（RNN）或Transformer，关联性强的团伙欺诈

5.数据重采样、成本敏感学习、公平性度量

6.个人信息保护、数据安全

7.数据分布，模型假设，在线学习或持续重新训练

8.黑箱

二、简答题

1.解析思路：首先说明传统统计模型（如线性回归）的假设（线性关系、特征独立、数据正态分布等）。然后分析互联网金融数据的特性（非线性关系、高维度、特征间高度相关、数据非正态分布等），指出传统模型假设难以满足。最后说明人工智能模型（如树模型、神经网络）能够通过其非线性拟合能力、特征组合能力等克服这些局限。

2.解析思路：首先解释图神经网络（GNN）的基本原理，即通过节点间的关系图结构进行信息传递和特征学习。然后结合反欺诈场景，说明欺诈行为往往具有团伙性、关联性，欺诈团伙成员之间的交互行为可以表示为图中的边。最后说明GNN能够利用这些图结构信息，学习到节点（用户/设备）的邻域特征，从而更准确地识别出隐藏在复杂关系网络中的欺诈行为，这是传统算法难以有效处理的。

3.解析思路：首先定义特征选择是在模型训练前从原始特征集中挑选出对预测目标最relevant的特征子集的过程。然后列举方法：过滤法（基于统计指标如相关系数、卡方检验）、包裹法（如递归特征消除）、嵌入法（如Lasso回归）。最后说明其作用：减少数据维度，降低模型复杂度，提高模型训练效率，避免过拟合，增强模型可解释性。

4.解析思路：列举因素：数据采集不全面或存在偏差、数据标注错误或标准不一、数据清洗不彻底（含噪声、缺失值处理不当）、数据存储或传输过程中损坏或污染