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银行存单课件

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目录

银行存单概述

01

银行存单的购买

03

银行存单的转让与兑现

05

银行存单的发行

02

银行存单的收益

04

银行存单的法律问题

06

银行存单概述

01

定义与功能

银行存单是一种存款凭证，证明存款人将一定金额的资金存入银行，并约定在一定期限后取回本金和利息。

银行存单的定义

银行存单除了作为资金存储的证明外，还具有支付、转账和质押贷款等金融功能，为个人和企业提供了灵活的资金管理方式。

银行存单的功能

存单种类

定期存单是银行提供的一种固定期限存款产品，客户在约定时间内不能提取，到期后可获得约定利息。

定期存单

活期存单允许客户随时存取款项，利率较低，适合日常资金周转需求。

活期存单

大额存单面向资金量较大的客户，通常提供比普通存单更高的利率，但起存金额较高。

大额存单

存单特点

存单具有固定的存期，如三个月、六个月或一年等，到期后可连本带息取出。

固定期限

存单的利率在存款时就已确定，且在整个存期内保持不变，为投资者提供稳定的收益预期。

利息固定

存单通常不允许提前支取，若需提前取款，可能会面临一定的利息损失或罚金。

不可提前支取

01

02

03

银行存单的发行

02

发行机构

中央银行负责制定货币政策，监管银行存单市场，确保金融稳定。

中央银行的角色

01

商业银行通过发行存单来吸引储户资金，作为短期融资工具。

商业银行的参与

02

非银行金融机构如信托公司、财务公司等，也可发行特定类型的存单。

非银行金融机构

03

发行流程

银行根据市场情况和资金需求，确定存单的发行规模、期限以及利率等关键要素。

确定发行规模和期限

01

银行需准备相关的法律文件和发行说明书，确保所有信息准确无误，符合监管要求。

准备发行文件

02

通过各种渠道宣传存单产品，吸引投资者，并在规定时间内完成存单的销售工作。

宣传和销售

03

投资者完成购买后，银行进行资金结算，并将存单凭证交付给投资者，完成发行流程。

资金结算和存单交付

04

监管规定

银行在发行存单前必须满足一定的资本充足率要求，确保有足够的资金支持。

01

存单发行的资本要求

监管机构通常设定存单利率的上限，以防止银行间恶性竞争导致的金融风险。

02

存单发行的利率限制

银行需向监管机构披露存单发行的详细信息，包括发行规模、利率等，以保证市场透明度。

03

存单发行的信息披露

银行存单的购买

03

购买渠道

前往银行柜台，与银行职员面对面交流，完成银行存单的购买和相关手续。

银行柜台购买

通过银行提供的网上银行平台，用户可以在线购买银行存单，操作便捷且实时。

网上银行购买

利用手机银行应用程序，用户可以在任何时间、任何地点购买银行存单，方便快捷。

手机银行APP购买

购买流程

根据利率、服务和信誉选择一家银行，确保存单的安全性和收益性。

选择合适的银行

01

根据个人需求了解不同类型的银行存单，如定期存单、活期存单等。

了解存单类型

02

携带身份证件和可能需要的其他文件，如资金来源证明，前往银行开户。

准备必要文件

03

在银行柜台填写存单购买申请表格，确保所有信息准确无误。

填写申请表格

04

将资金转入银行账户，并在银行工作人员的协助下完成存单购买和确认。

资金转账与确认

05

注意事项

购买银行存单前，应确认银行的合法性和信誉，避免陷入金融诈骗。

核实银行资质

仔细阅读存单合同，了解利率、期限、提前支取条件等关键条款，确保权益。

了解存单条款

根据个人或企业的财务状况，评估购买银行存单的风险承受能力，避免资金损失。

评估风险承受能力

银行存单的收益

04

利率计算

01

简单利率计算

简单利率是基于最初投资的固定比率计算收益，不考虑复利效应。

02

复利利率计算

复利利率考虑了利息再投资产生的利息，长期来看，复利效应能显著提高投资收益。

03

年化利率的计算

年化利率是将短期利率转换为一年期的利率，便于不同期限产品的收益比较。

04

实际利率与名义利率

实际利率考虑了通货膨胀的影响，而名义利率则没有，两者计算方式不同，影响投资决策。

收益特点

固定利率收益

银行存单通常提供固定的利率，投资者可预先知道到期后的收益金额。

利息再投资

存单到期后，利息可选择再投资，以复利方式增加收益。

提前支取风险

若提前支取银行存单，可能会面临利息损失或支付罚金的风险。

风险提示

信用风险

利率风险

01

03

银行作为存单发行方，若出现经营问题或信用评级下降，可能影响存单的本金和利息支付。

银行存单的收益受市场利率波动影响，若市场利率上升，现有存单的固定利率可能低于市场水平。

02

银行存单通常有固定的存期，提前支取可能会导致利息损失或支付罚金，影响资金流动性。

流动性风险

银行存单的转让与兑现

05

转让流程

转让人需在存单背面签名并