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消费金融合作协议模板及条款解析

消费金融作为现代金融服务的重要组成部分，其健康发展离不开各方主体的规范合作。一份权责清晰、条款严谨的合作协议，是保障合作顺利进行、防范潜在风险的基石。本文将结合行业实践，提供一份消费金融合作协议的框架性模板，并对其中的核心条款进行深度解析，旨在为相关从业者提供参考与借鉴。

一、消费金融合作协议的核心构成要素

消费金融合作涉及资金提供、场景对接、客户引流、风险控制、技术支持等多个环节，因此合作协议的内容也应围绕这些环节展开。一份完整的合作协议通常包括合作主体、合作范围、合作期限、权利义务、风险分担、盈利模式、数据安全、保密条款、违约责任、争议解决等核心要素。在起草和审查协议时，需确保这些要素的明确性和可操作性，以最大限度减少后续纠纷。

二、消费金融合作协议模板框架

以下为一个简化的消费金融合作协议模板框架，具体条款需根据合作方的实际情况进行细化和调整：

消费金融合作协议

甲方（通常为资金提供方或主导方）：[公司全称]

乙方（通常为场景方、渠道方或技术提供方）：[公司全称]

鉴于条款：

1.甲方具备提供消费金融服务的相关资质和能力（如适用）。

2.乙方拥有特定的消费场景、客户资源或技术服务能力。

3.双方本着平等互利、优势互补的原则，就共同开展消费金融业务达成合作意向。

第一条合作内容与范围

1.1合作模式：明确双方合作的具体模式，例如：联合贷款、助贷、消费分期、场景嵌入等。

1.2产品类型：约定合作开展的消费金融产品种类、额度范围、利率区间（需符合监管要求）、期限等。

1.3服务范围：界定双方在客户获取、信息审核、风险评估、贷中管理、贷后催收、技术支持等方面的具体职责和协作方式。

1.4业务区域：如适用，明确合作业务开展的地理范围。

第二条合作期限

2.1本协议合作期限为[]年，自双方签署之日起计算。

2.2协议期满前[]个月，如双方均有继续合作意愿，应另行协商签订新的合作协议或本协议的补充协议。

第三条双方的权利与义务

3.1甲方的权利与义务：

（1）按照协议约定提供资金支持或核心金融服务；

（2）负责或参与客户信用评估、风险审批（根据合作模式确定）；

（3）按照协议约定进行资金划转、本息回收；

（4）负责或配合进行贷后管理及风险处置；

（5）保障自身系统的安全稳定运行；

（6）遵守国家关于消费金融业务的相关法律法规及监管要求。

3.2乙方的权利与义务：

（1）按照协议约定提供消费场景、客户引流或技术支持服务；

（2）对推荐客户进行初步筛选（如适用），并确保所提供客户信息的真实性、合法性；

（3）配合甲方进行客户身份验证、信息收集（需获得客户授权）；

（4）在合作范围内宣传推广合作产品；

（5）保障自身系统及数据的安全，并配合甲方的数据安全要求；

（6）遵守国家关于客户信息保护、反洗钱等相关法律法规及监管要求。

第四条风险承担与控制

4.1风险划分原则：明确双方在信用风险、欺诈风险、操作风险、合规风险等方面的责任划分标准。

4.2风险准备金（如适用）：如约定乙方需缴纳风险准备金，应明确缴纳比例、方式、管理及动用规则。

4.3风险分担比例：针对不同类型的风险，约定双方各自承担的比例及具体方式。

4.4风险控制措施：双方应承诺采取的风险控制措施，如反欺诈系统的应用、客户资质审核标准等。

第五条费用与结算

5.1收费项目及标准：明确各方应收取的费用类型（如利息、手续费、服务费、渠道费等）及计算标准，确保符合相关监管规定。

5.2结算周期：约定费用结算的频率（如按月、按季）。

5.3结算方式：明确资金划转路径、账户信息及对账流程。

5.4发票：约定发票的开具、传递及合规要求。

第六条保密条款

6.1任何一方对于在合作过程中获知的另一方的商业秘密、技术信息、客户信息等未公开信息（“保密信息”）均负有保密义务。

6.2未经信息所有方书面同意，接收方不得向任何第三方泄露保密信息，法律法规另有规定或监管要求的除外。

6.3本保密义务在本协议终止后[]年内持续有效。

第七条数据安全与客户信息保护

7.1双方应严格遵守国家关于数据安全及个人信息保护的法律法规，建立健全数据安全管理制度。

7.2对于在合作中涉及的客户个人信息，应明确收集、使用、存储、传输、共享的范围和方式，确保获得客户充分授权，并采取足够的安全保护措施。

7.3未经客户明确同意及法律授权，任何一方不得擅自将客户信息用于本协议约定范围以外的其他目的。

第八条知识产权

8.1各方在合作前拥有的知识产权归各自所有。

8.2在合作过程中共同开发的知识产权，其归属及使用方式由双方另行约定。

8.3任何一方授权另一方使用其知识产权的，应明确