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2025年综合类-保险销售资质分级分类考试-投连险、变额年金保险销售资质考试历年真题摘选带答案(5套卷)

2025年综合类-保险销售资质分级分类考试-投连险、变额年金保险销售资质考试历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】投连险的保底收益计算方式中，若客户年化保证利率为3%，投资组合账户年化收益率为5%，则客户实际年化收益应如何计算？

【选项】A.3%+5%=8%B.3%×(1+5%)=3.15%C.3%+5%×(1-3%)=6.85%D.3%×5%=0.15%

【参考答案】B

【详细解析】投连险保底收益采用复利计算，公式为：保底收益=保证利率×(1+投资账户收益)，即3%×(1+5%)=3.15%。选项A为单利叠加错误，选项C未考虑复利机制，选项D为乘法误用。

【题干2】变额年金保险的保额调整机制中，若被保险人生存至约定年龄，其保额将根据什么指标进行调整？

【选项】A.投资账户累计收益B.市场基准利率C.保险公司利润分配D.客户追加保费

【参考答案】A

【详细解析】变额年金保额调整以投资账户累计收益为依据，体现产品与投资市场的联动性。选项B混淆了固定年金与变额年金的区别，选项C涉及保险公司经营成果与客户权益无关，选项D属于额外缴费行为。

【题干3】销售投连险时，客户风险承受能力评估结果为“可承受中等风险”，应推荐其配置哪类投资组合？

【选项】A.稳健型（60%权益类+40%固收类）B.进取型（90%权益类+10%固收类）C.平衡型（50%权益类+50%固收类）D.保守型（30%权益类+70%固收类）

【参考答案】C

【详细解析】中等风险对应平衡型投资组合（50%权益+50%固收），既满足收益潜力又控制波动风险。选项A偏保守，B风险过高，D风险不足，均与评估结果不匹配。

【题干4】变额年金保险的保费豁免条款中，若投保人因重大疾病身故，未交保费将如何处理？

【选项】A.自动转为定期寿险B.免缴后续未交保费C.按现金价值扣除D.直接退还已交保费

【参考答案】B

【详细解析】重大疾病豁免条款的核心是免缴后续保费，现金价值扣除属于减额交清的后果，选项A混淆了附加险功能，选项D违反保险合同不可撤销原则。

【题干5】投连险的“保额”与“保费”是否具有必然关联性？

【选项】A.完全正相关B.完全负相关C.无直接关联D.部分相关

【参考答案】C

【详细解析】投连险采用“保额=保费×费率”的传统模式，但实际保额由投资账户收益动态调整，与初始保费无固定比例关系。选项A、B、D均错误。

【题干6】变额年金保险的死亡保险金计算公式中，未提及哪项要素？

【选项】A.基础保额B.生存保险金C.投资账户累计收益D.附加险系数

【参考答案】D

【详细解析】死亡保险金=基础保额×(1+投资账户累计收益)，附加险仅影响保费计算，与死亡金无直接关联。选项D为干扰项。

【题干7】销售变额年金时，若客户希望规避市场下跌风险，应优先配置哪类附加条款？

【选项】A.瑕疵分红条款B.保额递增条款C.风险补偿条款D.保费返还条款

【参考答案】C

【详细解析】风险补偿条款通过调整保额或收益比例对冲市场波动，选项A涉及分红不保本，B侧重长期增值，D与风险规避无关。

【题干8】投连险合同中，“保证利率”与“保底收益”的区别在于？

【选项】A.保证利率固定不变B.保底收益包含浮动收益C.保证利率仅限首年D.保底收益以复利计算

【参考答案】B

【详细解析】保证利率为合同承诺的最低收益，保底收益在此基础上叠加浮动收益。选项A错误因保证利率可调整，C、D均为保底收益特征而非区别点。

【题干9】变额年金保险的现金价值计算中，若投资账户收益率为负，现金价值是否可能低于已交保费？

【选项】A.可能B.一定C.不会D.取决于缴费年限

【参考答案】A

【详细解析】变额年金采用复利计算，若投资账户长期亏损，现金价值可能低于已交保费（如连续三年-10%收益）。选项B、C、D均绝对化表述错误。

【题干10】销售投连险时，客户要求“保本保息”，应如何应对？

【选项】A.解释产品特性并拒绝销售B.推荐固定年金替代C.签署风险告知书后销售D.自动降低投资组合风险

【参考答案】C

【详细解析】根据《保险销售行为管理办法》，销售前需完成风险告知并签署确认书。选项A违反销售规范，B与产品类型不符，D属于不当承诺。

【题干11】变额年金保险的“保额调整日”通常与以下哪项挂钩？

【选项】A.会计年度末B.被保险人生日