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交通银行商丘市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.在交通银行商丘分行信贷数据分析中，若要评估某区域客户的信贷违约风险，最适合使用的统计指标是？

A.平均数

B.标准差

C.简单相关系数

D.逻辑回归模型的预测概率

2.商丘地区某商户的POS交易数据中，若发现节假日交易额显著高于工作日，这反映了数据的什么特征？

A.线性关系

B.周期性

C.异常值

D.正态分布

3.在处理交通银行商丘分行的客户流失数据时，缺失值填充方法中，哪种方法最适用于分类变量？

A.均值填充

B.中位数填充

C.众数填充

D.KNN填充

4.商丘地区某企业贷款还款数据中，若要分析还款行为与客户年龄的关系，以下哪种图表最适合？

A.散点图

B.条形图

C.热力图

D.箱线图

5.在交通银行商丘分行的反欺诈模型中，若某笔交易被标记为高风险，以下哪个特征最可能被模型重点考虑？

A.交易金额

B.交易时间

C.客户交易频率

D.以上都是

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在商丘地区信用卡用户行为分析中，若要衡量用户活跃度，常用的指标是__________。

2.交通银行商丘分行信贷审批流程中，通常会使用__________模型来评估客户的信用风险。

3.商丘地区商户POS交易数据中，若要识别异常交易，常用的方法包括__________和__________。

4.在客户分群分析中，K-Means算法的核心思想是__________。

5.交通银行商丘分行客户流失预警模型中，常用的特征工程方法包括__________和__________。

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述在交通银行商丘分行进行客户细分时，如何选择合适的细分变量？并举例说明。

2.在商丘地区企业贷款数据分析中，如何处理数据中的多重共线性问题？请说明两种方法及其适用场景。

3.结合商丘地区的经济特点（如农业占比高、中小微企业多等），设计一个客户信用评分模型的评估指标，并说明理由。

四、论述题（共1题，20分）

假设交通银行商丘分行希望利用数据分析手段提升小微企业的贷款审批效率，请设计一个包含数据采集、分析模型、结果应用的全流程方案，并说明如何解决商丘地区小微企业贷款数据稀疏的问题。

答案及解析

一、选择题答案

1.D

解析：信贷违约风险评估通常使用逻辑回归或评分卡模型，预测概率能直接反映违约可能性。

2.B

解析：节假日与工作日的交易额差异体现数据的周期性特征，适合用时间序列分析或周期性分解方法处理。

3.C

解析：分类变量的缺失值填充常用众数法，避免引入数值偏差。

4.D

解析：箱线图能直观展示年龄与还款行为的分布差异，尤其适合检测异常值。

5.D

解析：反欺诈模型通常综合考虑金额、时间、频率等多维度特征，单一指标可能不足。

二、填空题答案

1.活跃用户数（MAU）或交易频率

解析：活跃度衡量用户近期行为，常用指标包括月活跃用户数或交易次数。

2.逻辑回归或评分卡模型

解析：银行信贷审批常用这些模型进行风险分类，兼顾解释性和效率。

3.孤立森林或异常值检测算法

解析：POS交易异常检测可结合统计方法（如3σ原则）或机器学习算法。

4.最小化簇内距离，最大化簇间距离

解析：K-Means通过迭代优化簇中心，使同类客户更聚集。

5.特征组合与特征选择

解析：通过组合（如交互特征）或筛选（如递归特征消除）提升模型性能。

三、简答题答案

1.客户细分变量选择方法及案例

-选择原则：与业务目标相关（如信贷风险、消费偏好）、数据可得性、可操作性。

-案例：商丘地区客户细分可考虑行业（如农业、制造业）、收入水平、贷款用途等变量，因该地区农业占比高，可将“农业贷款占比”作为重要指标。

2.多重共线性处理方法

-方法一：方差膨胀因子（VIF）检测与移除

适用场景：当某变量与其他变量高度相关（如企业贷款中“固定资产”与“总资产”相关）。

-方法二：主成分分析（PCA）降维

适用场景：变量维度过高，可通过线性组合减少特征数量。

3.商丘地区企业信用评分模型指标设计

-指标：农业贷款占比、经营年限、水电费缴纳记录、抵押物价值。

-理由：商丘农业发达，农业贷款占比能反映经营稳定性；水电费记录体现现金流，抵押物价值降低风险。

四、论述题答案

全流程方案设计

1.数据采集：整合企业工商数据、银行流水、水电煤缴费记录、贷款历史等，补充商丘本地特色产业数据（如农业合作社数据）。

2.分析模型：

-预处理：用多重插补法处理数据稀疏问题（如缺失值用均值+随机扰动填充）。

-建模：采用XGBoost或LightGBM