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中国银行上海市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题10分，总计30分）

背景：中国银行上海市分行计划在2025年推出“智慧金融进社区”系列活动，旨在提升上海市民对金融科技产品的认知度，同时增强对公业务的客户粘性。活动需结合上海特色（如科创产业、国际航运、老龄化社会等）设计方案。

题目1：上海科创企业金融需求场景设计

题目要求：

假设某生物医药企业（如“上海瑞科生物”）需融资研发新型疫苗，但传统信贷审批周期长、流程复杂。作为中国银行上海市分行的项目负责人，如何结合金融科技（如区块链溯源、AI风控）和本地科创政策（如“张江实验室”专项补贴），设计一套“科创贷+”解决方案？请说明方案核心逻辑、目标客户画像及预期成效。

答案要点：

1.方案核心逻辑：

-科技赋能审批：利用区块链技术记录企业研发投入、专利成果等可信数据，缩短审批周期至7个工作日；

-政策联动补贴：设计“科创贷+政府补贴”模式，企业贷款后可自动匹配上海市“科技创新券”额度，降低融资成本；

-AI风控模型：引入行业专家知识图谱，结合企业研发数据、临床试验进展等动态指标，降低信用风险。

2.目标客户画像：

-上海张江、浦东科创区等地的生物医药、人工智能企业；

-研发投入占比＞40%，但缺乏抵押物的轻资产企业。

3.预期成效：

-客户满意度提升30%（调研显示传统方案平均审批需45天）；

-中行对公贷款渗透率在科创领域提升15%。

题目2：国际航运金融风险防控案例

题目要求：

上海港是世界最大集装箱港之一，但航运企业面临汇率波动、船舶质押风险等挑战。假设某航运公司（如“上海远洋”）以船舶为抵押向中行申请“蓝色信贷”，但抵押船舶长期停靠非核心航线，存在贬值风险。作为风险经理，如何设计风控方案？

答案要点：

1.动态抵押评估：

-引入“船舶动态估值系统”，结合市场运价指数、船舶位置数据（通过卫星定位），实时调整抵押率；

-对非核心航线停泊的船舶，要求投保“航运指数险”锁定贬值损失。

2.衍生品对冲工具：

-推出“航运贷+汇率互换”产品，锁定美元贷款的3个月期汇率波动风险（如L/C结算场景）；

-为企业匹配“航运运费收益权质押”业务，将未来收益权作为增信措施。

3.行业合作机制：

-与上海航运交易所建立数据共享，对“黑名单”航线（如海盗频发区域）自动预警；

-组建“航运金融联盟”，联合保理公司、律师事务所共担风险。

题目3：银发经济普惠金融服务设计

题目要求：

上海60岁以上人口占比达30%，但老年群体对智能银行服务接受度低。中行上海市分行计划推出“适老化金融服务包”，需兼顾易用性与安全性。请设计产品方案，并说明如何通过场景营销提升使用率。

答案要点：

1.产品方案：

-硬件升级：推出“大字版智能柜台”，支持语音交互、手写输入，取消指纹识别改用“人脸+社保卡双验证”；

-服务嵌入场景：在社区老年食堂、公园健身中心设置“智能服务终端”，提供养老金代发、医疗账单查询等业务。

2.场景营销策略：

-“银发金融课堂”：每月联合社区卫生服务中心开展“手机银行使用培训”，赠送防诈骗手册；

-家庭代际绑定：设计“子女代办”功能，子女可通过子女号授权代为查询父母账户（需3重加密验证）。

3.安全机制：

-开发“异常交易自动拦截”系统，如发现老年客户多笔小额转账，自动弹出人工核实电话；

-配备“金融社工”团队，定期上门排查电信诈骗风险。

二、情景模拟题（共2题，每题15分，总计30分）

背景：中国银行上海市分行需处理以下两类突发业务场景。

题目4：跨境业务合规纠纷处理

题目要求：

某外籍人士在上海开设账户后，被海关举报涉嫌通过中行向第三方转移涉疫物资资金（违反上海外汇管制规定）。作为合规专员，如何安抚客户情绪、完成调查并规避声誉风险？

答案要点：

1.安抚与沟通：

-立即启动“一对一专属服务”小组，由外籍客户经理全程陪同，提供“中英双语”解释材料；

-强调“中行始终遵守国际合规标准”，出示SWIFT反洗钱系统监控记录。

2.调查与取证：

-调取客户账户5年交易流水，重点核查涉疫物资采购发票、海关电子凭证；

-如发现违规行为，按《反洗钱法》冻结账户并移交外汇管理局。

3.声誉管理：

-在官方渠道发布“中行配合监管打击跨境违法违规案例”声明；

-对后续客户加强反洗钱培训，避免类似事件重复发生。

题目5：社区网点服务冲突化解

题目要求：

某社区网点因排队时间过长，引发老年客户投诉（因无法使用智能设备自助办理社保卡续期）。作为网点负责人，如何快速平息矛盾并优化服务流程？

答案要点：

1.现场处置：

-立即增设“老年优先窗口”，安排“银发服务大使”