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工商银行六安市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.在六安市商业活动中，若要分析居民消费能力与信贷风险评估的关系，最适合采用的数据挖掘方法是什么？

A.聚类分析

B.回归分析

C.关联规则挖掘

D.决策树分类

2.工商银行六安市分行的客户数据中，若某客户的“月均消费金额”与“贷款逾期率”呈负相关，则该数据特征对信贷风控的启示是什么？

A.高消费客户更易逾期

B.低消费客户更易逾期

C.消费金额与逾期率无直接关系

D.需结合收入数据进一步分析

3.若六安市某商户的“线上订单量”与“线下客流量”存在显著正相关性，该发现对工商银行推广“商户贷”业务的启示是什么？

A.仅需关注线上订单量

B.仅需关注线下客流量

C.两项数据均需纳入商户信用评估模型

D.该相关性对信贷业务无实际应用价值

4.在构建六安市小微企业信贷风险评估模型时，若某特征（如“水电费缴纳记录”）的方差较大，则该特征可能存在的问题是什么？

A.数据缺失严重

B.数据噪声干扰

C.特征区分度低

D.特征与目标变量无关

5.若工商银行六安市分行发现某区域的“失业率”与“信用卡逾期率”同步上升，则该现象可能反映了什么经济问题？

A.居民消费意愿增强

B.信用卡使用率提高

C.经济下行压力导致还款能力下降

D.信用卡产品设计优化

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在分析六安市居民消费行为时，若某客户的“高频购物品类”与“职业类型”存在强关联，则该特征可用于优化工商银行的__________业务。

（答案：精准营销）

2.若六安市某企业“应收账款周转率”持续下降，但“销售收入”保持稳定，则该企业的财务风险可能主要体现在__________方面。

（答案：现金流）

3.在构建六安市房贷还款能力预测模型时，若某客户的“公积金缴存比例”与“实际还款压力”呈负相关，则该特征对银行的风险定价具有__________作用。

（答案：参考）

4.若工商银行六安市分行的数据分析显示某区域的“商户活跃度”与“居民就业率”呈正相关，则该发现可支持银行拓展__________业务。

（答案：普惠金融）

5.在处理六安市小微企业贷款数据时，若某商户的“发票开具频率”与“经营稳定性”存在正相关，则该特征可作为__________的重要指标。

（答案：信用评级）

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述在六安市开展信用卡精准营销时，如何利用客户消费行为数据进行分层？

答案：

-按消费场景分层：将客户分为“餐饮消费型”“购物消费型”“出行消费型”等，针对不同场景推送差异化优惠（如餐饮客户可定向发放餐饮券）。

-按消费金额分层：区分“高消费VIP客户”“中频消费潜力客户”“低频消费流失风险客户”，分别制定积分奖励、分期免息等策略。

-按消费偏好分层：结合六安市本地特色（如文旅消费、家电购买季），对特定偏好客户推送联名卡或场景化信贷产品。

2.若六安市某工业园区的小微企业贷款逾期率高于其他区域，分析可能的原因并提出解决方案。

答案：

-原因分析：

1.产业链依赖性强：工业园区企业多为配套供应商，若核心企业订单减少，易引发连锁逾期。

2.融资渠道单一：小微企业过度依赖短期贷款，抗风险能力弱。

3.监管政策影响：若园区享受税收优惠，部分企业可能忽视还款计划。

-解决方案：

1.引入供应链金融：基于核心企业交易数据，开发“订单贷”产品。

2.加强贷后管理：对园区企业建立动态监控机制，定期排查经营风险。

3.联合政府增信：推动园区设立风险补偿基金，降低银行坏账率。

3.论述在六安市开展信贷风险评估时，如何平衡“数据时效性”与“模型稳定性”？

答案：

-数据时效性：

-采用“滑动窗口”模型，每月更新最近6个月的交易数据，确保风险预警及时性。

-结合实时征信数据（如水电费缴纳记录），动态调整客户信用评分。

-模型稳定性：

-使用历史数据（如近3年）进行模型训练，避免短期波动影响结果。

-引入“特征筛选”机制，仅保留与逾期率相关性高的指标（如“历史逾期次数”“负债率”）。

-平衡策略：

-对新客户采用保守评分标准，老客户动态调整；

-定期（如每季度）回测模型效果，剔除异常样本干扰。

四、编程题（共1题，共20分）

题目：

假设你获取了六安市某批企业的贷款数据（包含“企业规模”“年营收”“贷款金额”“逾期天数”等字段），请用Python实现以下任务：

1.计算逾期天数的中位数和分位数（75%）；

2.绘制“企业规模”与“逾期天数”的散点图，不同逾期状态（逾期/未逾期）用不同颜色表示；

3.按企业规模