基于AI的SH银行支付清算体系优化研究.pdfVIP

中文摘要

银行支付清算体系是金融体系的重要组成部分，是保障社会资金流转和金融

市场正常运转的重要支撑。在过去，支付清算体系只是作为金融基础设施而存在，

而随着新一代高新技术发展，支付清算体系也进入新的发展阶段，成为金融产品

创新和衍生服务的载体，二者呈现出相互融合的发展趋势。传统银行支付清算方

式正面临着巨大的挑战，第三方支付的快速崛起正不断蚕食传统银行的支付清算

份额，银行产品的高度同质化推动了金融创新的进程，促使银行在支付清算体系

等金融配套服务上不断提升创新能力。

展望未来，人工智能等金融科技有望为银行支付清算发展带来重要变革，商

业银行更需以科技赋能融入数字金融生态圈，进一步提升支付清算业务全球化的

发展能力。当前人工智能技术在金融领域的主要应用方向为机器学习、生物特征

识别、语音语义识别及知识图谱等，在支付清算领域可应用于智能账户、智能支

付工具、智能清算系统、智能监管等。人工智能技术不仅可以为支付清算体系的

智能运转进行优化升级，更可在反洗钱风险监管、条线整体管理建设等方面为支

付清算工作提供强大助力。

本文以SH银行为研究对象，对SH银行支付清算体系所面临问题进行整理、

分析，结合现有人工智能技术的应用范围，为使业务向智能化、自动化、高效化

发展，实现创新转化和场景连接，从而提出实质性、可行性和建设性改进方案。

本文的研究结果对于我国商业银行支付清算领域数字化转型发展具有一定的参

考意义。

关键词：人工智能、商业银行、数字化转型、支付清算

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Abstract

PaymentandClearingisanimportantcomponentofthefinancialsystem.Itsalso’

animportantsupportforensuringtheflowofsocialfundsandthenormaloperationof

thefinancialmarket.Therapiddevelopmentofemergingscienceandtechnologyis

pushingthebankpaymentandclearingsystemintoanewstage.Withthedeep

integrationoffinancialtechnologyandpaymentandclearing,thepaymentand

clearingsystemisnotonlyafinancialinfrastructure,butalsocarriestheheavy

responsibilityoffinancialproductinnovationandfinancialderivativeservices.

Traditionalbankpaymentandclearingsystemisfacingenormouschallenges,andthe

riseofthird-partypaymentsisconstantlyerodingthepaymentandclearingshareof

traditionalbanks.Thesimilarityofbusinessbetweencommercialbanksalsoprompts

themtoincreaseinnovationinfinancialproducts,whilecontinuouslyimprovingtheir

innovationcapabilitiesinfinancialsupportingservicessuchaspaymentandsettlement

systems.

Lookingahead,financialtechnologiessuchasartificialintelligenceareexpected

tobringsignificantchangestothedevelopmentofbankpay