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2025年商业银行、信用联社中层干部竞聘考试题及答案

一、综合知识测试（共30分）

1.（5分）2024年中央经济工作会议明确提出以科技创新引领现代化产业体系建设，请简述商业银行在支持科技创新企业过程中需重点关注的风险点及应对措施。

答案要点：风险点包括技术迭代风险（科技企业技术更新快，核心技术可能快速落后）、轻资产抵押不足（缺乏传统抵押物）、市场验证不确定性（新产品市场接受度未知）、政策依赖风险（部分领域依赖政府补贴）。应对措施：建立科技企业专属评级模型（增加研发投入、专利数量等指标）；推广知识产权质押、股权质押等创新担保方式；加强投贷联动（与风投机构合作，通过认股权证覆盖风险）；动态跟踪技术路线（与行业协会、科研机构建立信息共享机制）；设置差异化风险容忍度（提高科技贷款不良率容忍度12个百分点）。

2.（5分）根据《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》，简述新巴塞尔协议Ⅲ框架下信用风险加权资产计量的主要变化，并说明对中小银行资本管理的影响。

答案要点：主要变化包括：优化风险暴露分类（增加专业贷款、资产证券化等细分）；调整风险权重（如对一般企业贷款，信用评级AAAAA+的风险权重从100%降至75%，BB+及以下升至150%；个人住房抵押贷款根据LTV分层设定权重）；引入内部评级法（IRB）的差异化实施要求（允许符合条件的银行使用初级法）。对中小银行影响：推动资本计量精细化（需建立更完善的客户评级体系）；可能增加资本占用（中小银行客户多为中小企业，信用评级较低，风险权重或上升）；倒逼优化客户结构（激励拓展高评级客户或绿色、普惠等政策支持领域）；需加强数据治理（满足IRB法对历史数据的要求）。

3.（10分）某农商行2024年末流动性覆盖率（LCR）为98%，净稳定资金比例（NSFR）为92%，均低于监管要求的100%。作为分管运营的中层干部，需提交整改方案。请列出至少5项具体整改措施，并说明每项措施的实施路径。

答案要点：（1）优化负债结构：增加稳定资金来源，如发行1年期以上同业存单（对接央行MLF等长期资金），拓展县域财政性存款、社保基金等低成本稳定负债（加强与地方政府部门合作，提供专属金融服务方案）。（2）调整资产期限：压缩3个月内到期的高流动性资产占比（如卖出部分短期国债），增加1年期以上高评级债券投资（提升NSFR中的可用稳定资金系数）。（3）建立流动性应急融资机制：与35家同业签订应急拆借协议（设定授信额度和触发条件），申请加入央行常备借贷便利（SLF）操作对象名单（提高紧急融资能力）。（4）加强流动性监测：将LCR/NSFR纳入每日资金头寸监测表（设置黄色/红色预警阈值），每月模拟压力情景（如存款流失20%、同业融资中断）并演练应对方案。（5）发行二级资本债补充长期资金：制定发行计划（规模不超过核心一级资本的100%），对接主承销商（选择熟悉中小银行的券商），争取地方政府隐性支持（提升市场认可度）。

4.（10分）2024年某省农信系统开展合规建设年活动，要求各机构建立制度执行监督整改闭环管理体系。请结合信贷业务流程，设计该体系在贷前调查环节的具体应用方案（需包含关键节点、管控措施、责任主体）。

答案要点：贷前调查环节闭环管理方案：（1）制度层面：修订《农户贷款贷前调查操作细则》（明确需核查的12项内容：户籍真实性、经营项目可行性、资产负债表编制规范、担保物价值评估标准等），配套制定《调查失职问责清单》（列明10类违规情形，如未面签收入证明、未实地核查经营场所等）。（2）执行层面：推广使用信贷调查APP（内置标准化调查模板，自动提供调查报告框架），要求双人调查（主调岗+协办岗），关键信息需现场拍照上传（经营场所、抵押物、财务凭证）。（3）监督层面：合规部门每月抽取10%的新放贷款（重点关注50万以上大额贷款），通过影像回溯系统核查调查记录（核对现场照片时间戳、与客户访谈录音关键信息）；审计部门每季度开展专项审计（检查调查程序执行率、信息失真率）。（4）整改层面：对核查发现的问题（如未核查担保人对外担保情况），2个工作日内下发《整改通知书》（明确整改期限、责任人）；对重复出现的问题（如连续2次未核实经营流水），启动问责程序（扣减绩效5002000元，取消当年评优资格）；整改完成后，将典型案例录入合规教育库（作为新员工培训教材）。

二、专业能力测试（共40分）

5.（15分）某城商行公司业务部拟推动链主企业+上下游供应链金融模式，你作为竞聘该部门副总经理的候选人，需提交实施方案。请从目标客群选择、产品设计、风险管控三个维度撰写核心内容（需包含具体产品示例）。

答案要点：（1）目标客群选择：优先选择省内年产值超50亿的制造业链主企业（如汽车制造、新能源装备等），要求核心企业与上下游合作年限超3年、应付账款周转率≥4次/